par Brian Shilhavy
Éditeur, Nouvelles sur l’impact sur la santé
Dimanche matin, la secrétaire américaine au Trésor, Janet Yellen, est apparue dans des talk-shows dimanche pour annoncer que la Fed ne renflouerait PAS la Silicon Valley Bank ou toute autre banque, comme elle l’a fait en 2008.
Cependant, face à la possibilité de paniques bancaires et d’un effondrement du marché boursier le lundi noir, les fédéraux ont apparemment inversé la tendance (ou peut-être était-ce leur intention depuis le début ?) et ont fait exactement ce qu’ils avaient dit qu’ils ne feraient pas, et ont mis en mettre en place un programme pour renflouer les déposants qui n’étaient pas couverts par la limite de la FDIC de 250 000 $ par compte.
La FDIC a également fermé une autre banque, Banque Signature à New York, mais a assuré aux déposants qu’ils pourraient retirer tout leur argent de leurs comptes lundi.
Et cela a fonctionné, car les transactions à terme qui ont commencé dimanche soir ont bondi au lieu de s’effondrer, et Wall Street a poussé un profond soupir de soulagement.
Nous avons maintenant eu 3 banques assurées par la FDIC qui ont fait faillite en 5 jours, mais peu importe si votre compte était assuré ou non, car la Fed va simplement rendre à chacun son argent.
Ainsi, l’Armageddon financier a de nouveau été reporté. Les milliardaires de la Big Tech, comme Mark Cubana gémi et s’est plaint au cours du week-end que la Fed n’intervenait pas pour les sauver, alors la Fed a accepté.
Le système bancaire a été sauvé, pour l’instant, de sorte que les milliards de dollars peuvent continuer à affluer à Wall Street pour financer le complexe militaro-industriel afin de poursuivre leurs guerres, ainsi que les milliards de dollars qui affluent vers Big Pharma pour continuer à financer des autorisations d’utilisation d’urgence sans fin. pour les nouveaux médicaments et vaccins.
Cela ne résoudra pas le problème systémique de notre système financier, mais au moins les déposants devraient pouvoir accéder à leur argent lundi, même si cet argent vaudra bien moins que ce qu’il valait vendredi.
Préparez-vous dès maintenant à la consolidation massive du secteur bancaire et au déploiement des identifiants numériques et éventuellement des monnaies numériques des banques centrales (CBDC).
Fed Panics: Signature Bank fermée par les régulateurs; La Fed, TSY et la FDIC annoncent un autre plan de sauvetage du système bancaire
La panique est enfin là.
Vendredi, nous avons dit que la Fed devra faire une annonce avant l’ouverture de lundi, et nous n’avons pas eu à attendre aussi longtemps : en fait, la Fed n’a attendu que 15 minutes après l’ouverture des contrats à terme pour annoncer le nouveau plan de sauvetage, parallèlement à des nouvelles encore plus choquantes: le Trésor a annoncé que les régulateurs de l’État de New York fermaient Signature Bank – une grande banque de New York – ajoutant que tous les déposants à la fois à Signature Bank, ainsi qu’à la Silicon Valley Bank désormais insolvable, auront accès à leur argent sur Lundi.
Et alors que nous traitons le choc d’une autre petite faillite bancaire (qui rend JPMorgan encore plus grand), la Fed vient de a publié une déclaration dire que “Pour soutenir les entreprises et les ménages américains, le Federal Reserve Board a annoncé dimanche qu’il mettra à disposition des fonds supplémentaires aux institutions de dépôt éligibles pour aider à garantir que les banques ont la capacité de répondre aux besoins de tous leurs déposants. Cette action renforcera la capacité du système bancaire à protéger les dépôts et à assurer la fourniture continue d’argent et de crédit à l’économie.”
La Fed s’est également déclarée prête à faire face à toute pression de liquidité qui pourrait survenir, qui vient à son tour de dévoiler le premier acronyme de sauvetage de la nouvelle crise : le Bank Term Funding Program, ou BTFP. Quelques détails supplémentaires :
Le financement sera mis à disposition par la création d’un nouveau programme de financement à terme bancaire (BTFP), offrant des prêts d’une durée maximale d’un an aux banques, associations d’épargne, coopératives de crédit et autres institutions de dépôt éligibles mettant en gage des bons du Trésor américain, des dettes d’agence et des titres adossés à des créances hypothécaires et d’autres actifs éligibles en garantie. Ces actifs seront évalués au pair. Le BTFP sera une source supplémentaire de liquidité contre des titres de haute qualité, éliminant le besoin d’une institution de vendre rapidement ces titres en période de crise.
La Fed explique que le Département du Trésor mettra à disposition “jusqu’à 25 milliards de dollars du Fonds de stabilisation des changes comme filet de sécurité pour le BTFP.” Et tandis que la Réserve fédérale – qui était complètement ignorante de cette crise bancaire jusqu’à jeudi – ne prévoit pas qu’il sera nécessaire de puiser dans ces fonds de soutien, nous prévoyons que le nombre final de liquidités de soutien nécessaires se situera quelque part au nord de 2 000 milliards de dollars.
Plus de la déclaration de la Fed:
Après avoir reçu une recommandation des conseils d’administration de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et de la Réserve fédérale, le secrétaire au Trésor Yellen, après consultation avec le président, a approuvé des mesures pour permettre à la FDIC de mener à bien sa résolution de la Silicon Valley Bank d’une manière qui protège tous les déposants, assurés et non assurés. Ces mesures réduiront les tensions dans l’ensemble du système financier, soutiendront la stabilité financière et minimiseront tout impact sur les entreprises, les ménages, les contribuables et l’économie en général.
Le Conseil surveille attentivement l’évolution des marchés financiers. Les positions de capital et de liquidité du système bancaire américain sont solides et le système financier américain est résilient.
Les institutions de dépôt peuvent obtenir des liquidités contre un large éventail de garanties par le biais du guichet d’escompte, qui reste ouvert et disponible. De plus, le guichet d’escompte appliquera les mêmes marges que celles utilisées pour les titres éligibles au BTFP, augmentant encore la valeur prêtable au guichet.
Le Conseil surveille de près les conditions dans l’ensemble du système financier et est prêt à utiliser toute sa gamme d’outils pour soutenir les ménages et les entreprises, et prendra des mesures supplémentaires le cas échéant.
Mais attendez, il y a plus : parallèlement à la déclaration de la Fed, le Le Trésor a également émis une déclaration conjointe avec la Fed et la FDIC dans laquelle Powell, Yellen et Gruenberg ont tous déclaré qu’ils étaient “prendre des mesures décisives pour protéger l’économie américaine en renforçant la confiance du public dans notre système bancaire. Cette étape garantira que le système bancaire américain continue de jouer son rôle vital de protection des dépôts et de fourniture d’accès au crédit aux ménages et aux entreprises d’une manière qui favorise une croissance économique forte et durable.
De plus, le trio a annoncé que tous les déposants de la Silicon Valley Bank seront renfloués, tout comme les déposants de la Signature Bank de New York, qui vient également de faire faillite, et dont les déposants seront indemnisés après avoir invoqué une « exception pour risque systémique »
Après avoir reçu une recommandation des conseils d’administration de la FDIC et de la Réserve fédérale, et consulté le président, le secrétaire Yellen a approuvé des actions permettant à la FDIC de mener à bien sa résolution de Silicon Valley Bank, Santa Clara, Californie, d’une manière qui protège pleinement tous les déposants . Les déposants auront accès à la totalité de leur argent à partir du lundi 13 mars. Aucune perte associée à la résolution de la Silicon Valley Bank ne sera supportée par le contribuable.
Nous annonçons également une exception de risque systémique similaire pour Signature Bank, New York, New York, qui a été fermée aujourd’hui par son autorité d’affrètement d’État. Tous les déposants de cette institution seront rendus entiers. Comme pour la résolution de Silicon Valley Bank, aucune perte ne sera supportée par le contribuable.
Alors que les déposants sont en sécurité, les créanciers et les actionnaires ne le sont pas :
Les actionnaires et certains créanciers non garantis ne seront pas protégés. La haute direction a également été supprimée. Toute perte subie par le Fonds d’assurance-dépôts pour soutenir les déposants non assurés sera récupérée par une cotisation spéciale auprès des banques, comme l’exige la loi.
Enfin, le Conseil de la Réserve fédérale a annoncé dimanche qu’il mettra à disposition des fonds supplémentaires pour les institutions de dépôt éligibles afin de garantir aux banques la capacité de répondre aux besoins de tous leurs déposants.
La conclusion:
Le système bancaire américain reste résilient et repose sur des bases solides, en grande partie grâce aux réformes entreprises après la crise financière qui ont assuré de meilleures protections pour le secteur bancaire. Ces réformes combinées aux actions d’aujourd’hui démontrent notre engagement à prendre les mesures nécessaires pour assurer la sécurité de l’épargne des déposants.
Traduction : le cycle de hausse de la Fed est mort et enterré, et voici la prochaine série d’injections massives de liquidités. Cela signifie également que la Fed, le Trésor et la FDIC viennent de subir l’humiliation la plus dévastatrice de l’histoire récente – il y a à peine 4 jours, Powell disait au Congrès qu’il pouvait augmenter de 50 points de base. et ici, nous utilisons maintenant les fonds des contribuables pour renflouer les banques qui se sont effondrées parce qu’elles ne pouvaient même pas gérer 4,75 % et d’une manière ou d’une autre, la Fed n’en a aucune idée !
Résumer:
- Signature Bank a été fermée
- Tous les déposants de la Silicon Valley Bank et de la Signature Bank seront entièrement protégés
- Les actionnaires et certains créanciers non garantis ne seront pas protégés
- Nouvelle facilité Fed 13(3) annoncée avec 25 milliards de dollars du FSE pour garantir les dépôts bancaires
Comme nous l’avons dit plus tôt sur Twitter, “il s’agit d’un échec réglementaire aux proportions historiques de la part de la Fed et du Trésor. Au lieu d’éviter des milliards de pertes, la Fed s’inquiétait de la diversité du conseil d’administration et Yellen s’envolait pour l’Ukraine. Tout le monde devrait être licencié immédiatement.
Oh, et si la Fed pense vraiment que 25 milliards de dollars du FSE seront suffisants pour soutenir une ruée bancaire sur 18 000 milliards de dollars de dépôts…
… nous leur souhaitons bonne chance.
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Publié le 12 mars 2023
