Les systèmes de paiement programmatique de SVB sont de retour en ligne

Je me demande pourquoi personne ne l’a encore dit, mais Mercure sortira le plus grand gagnant de ce gâchis. Je ne peux pas estimer le trafic de SVB> Mercury, mais j’ai vu un message d’Arc.tech disant qu’ils avaient reçu des centaines de millions de dépôts entre le 8 et le 10 mars.

Étant donné que Mercury était un concurrent plus populaire, je parie qu’ils ont eu un afflux de milliards à deux chiffres.

Mais les afflux massifs de dépôts sont exactement la façon dont SVB s’est retrouvé dans la situation dans laquelle il se trouve actuellement. Vous devez payer des intérêts sur les dépôts. Je préférerais de loin m’adresser à une banque vraiment “too big to fail” qui peut facilement couvrir les intérêts sur les dépôts avec un secteur d’activité diversifié.

Les taux d’intérêt sont déjà élevés, donc quiconque reçoit les rentrées peut acheter des billets au trésor de 3 mois pour obtenir le gâteau et le manger aussi.

Il existe toujours un risque de hausse significative des taux d’intérêt, mais avec des bons du trésor à 3 mois, la baisse est limitée.

edit : tapé

Pourquoi quelqu’un passerait-il d’une banque publique de taille moyenne à une néobanque opaque s’il est maintenant effrayé par les problèmes de solvabilité bancaire ?

Le mouvement logique est d’aller plus grand, par exemple JPM.

Mercury vient d’annoncer un nouveau compte de gestion de trésorerie / CDARS pour fournir jusqu’à 3 millions de dollars de couverture FDIC via 12 banques partenaires, avec des plans pour potentiellement plus. J’espère que la leçon de l’effondrement de SVB est de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier, de ne pas les mettre dans le plus grand panier que vous puissiez trouver.

(Cela dit, ledit service pour diviser vos œufs n’a pas besoin d’être Mercury – ils ne sont que le chéri des startups soutenu par VC ici. Il y a beaucoup d’autres banques qui offrent ces services.).

Parce que (apparemment, je lis juste sur leur site Web), ils déposent vos fonds dans 12 comptes distincts dans 12 banques FDIC distinctes, vous êtes donc assuré jusqu’à 3 millions de dollars et une défaillance d’une seule banque peut au pire prendre 1/12 de votre dépôts.

On dirait que des services comme celui-ci devraient être plus populaires.

d’après ce que j’ai lu, c’est une pratique courante dans les cercles traditionnels de la finance/gestion des risques ? c’est ce qui rend toute la situation avec SVB tellement plus hallucinante. ce n’est pas une nouvelle technologie qui n’a jamais existé auparavant. pourquoi les VC insistent-ils pour que l’argent soit détenu par la SVB, sachant que ce faisant, ils placeraient leurs sociétés financées au-dessus des seuils d’assurance de la FDIC ?

était-ce de l’incompétence ou de la cupidité ?

Brex et Gusto nous ont demandé de créer un nouveau compte bancaire, mais est-ce urgent si SVB ACH fonctionne normalement maintenant ? Que font les autres ?

Nous ouvrirons évidemment un nouveau compte éventuellement mais cela ne semble pas urgent ?

Si j’étais un fondateur aux États-Unis en ce moment, j’ouvrirais au moins 1 autre compte bancaire aujourd’hui et je mettrais au moins la moitié de mes fonds sur ce compte. Je ne fonctionnerais jamais non plus sans au moins 2 comptes bancaires.

Exploiter une entreprise et avoir des employés est une énorme responsabilité. Si les gens comptent sur vous pour gérer le risque de votre entreprise afin qu’ils puissent acheter des produits d’épicerie, il est important de prendre cela aussi au sérieux que possible.

Nous prenons la responsabilité au sérieux. Nous avons le jour de paie le mercredi et ACH configuré avec Gusto. Ils nous ont dit de leur envoyer un télégramme avant 11 h mercredi, mais c’était avant l’annonce d’hier soir. Je me demande donc si cela a changé.

Il n’est probablement pas possible d’ouvrir un compte dans une autre banque, de transférer tout notre argent de SVB à cette banque, puis de transférer l’argent à Gusto avant 11 heures le mercredi. Donc, dans l’intérêt de s’assurer que les employés sont payés, l’option la plus rapide sera probablement d’utiliser SVB.

Vous avez raison de dire qu’opérer avec deux comptes bancaires semble maintenant être une bonne idée. En fait, nous l’avons déjà parce que notre structure implique une société mère américaine et une filiale britannique, mais le deuxième compte bancaire est au Royaume-Uni (heureusement pas avec SVB UK, même si, ironiquement, c’est parce que nous avons traîné les pieds pour y aller).

Je ne voulais pas dire que vous ne le preniez pas au sérieux. Je signalais juste ce que je ferais aujourd’hui.

Heureux d’apprendre que vous vous concentrez sur la transmission de cet argent à vos employés.

Désolé que vous soyez dans cette situation. Je sais à quel point cela peut être frustrant lorsque vous devez entrer dans un état réactif qui détourne votre attention de votre mission principale.

Est-ce que Gusto/Workday rend transparent le retrait depuis plusieurs banques ? Cela semble être une valeur ajoutée pour eux d’ajouter de manière transparente à tirer uniformément de plusieurs comptes, et ne me semble pas immédiatement trop difficile d’un point de vue technique.

Ayez toujours une sauvegarde. J’ai 2 comptes bancaires d’entreprise (au moins). Aucun d’eux n’est SVB. Chase est solide. Évitez les objets brillants. Les startups ont suffisamment de risques dans leur existence quotidienne, la dernière chose dont vous avez besoin est d’introduire des risques inutiles. Soyez un révolutionnaire là où ça compte. Soyez ennuyeux, stable et prévisible partout ailleurs.

Personnellement, je resterais avec une banque “ennuyeuse” pour au moins un compte. Vous pouvez toujours ouvrir plus d’un compte. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Brex bien sûr, mais ils pourraient être un feu de paille. Ayez des banques “ennuyeuses” comme sauvegarde. Je compte avec Chase et un FCU local en plus de toute autre chose.

De plus, Brex n’est pas une banque. Ils le disent très clairement : https://www.brex.com/support/is-brex-cash-a-bank-account

Vous devriez lire attentivement pour tout ce où vous mettez votre argent durement gagné.

“Brex Cash n’est pas un compte bancaire ; c’est un compte de gestion de trésorerie proposé par Brex Treasury (un courtier enregistré à la FINRA) qui fonctionne très bien comme un compte bancaire d’entreprise.

Vous pouvez utiliser votre compte Brex Cash pour déposer des chèques en toute sécurité (y compris via une application mobile) ; envoyer et recevoir des paiements via ACH, chèque et virement, même à l’international ; et gérez les dépenses des différents utilisateurs de votre entreprise.

Brex Cash vous permet également de choisir comment votre argent est stocké. Vous pouvez choisir de conserver vos dépôts dans une banque partenaire Brex, et si vous le faites, vous serez éligible à une assurance FDIC jusqu’à 2 250 000 $ au total. L’autre option consiste à investir vos dépôts dans un fonds commun de placement du marché monétaire gouvernemental. Vous pouvez également utiliser n’importe quelle combinaison de ces deux options.

Quelle que soit la manière dont vous choisissez de stocker vos fonds, votre compte Brex vous offre un nombre illimité de cartes de crédit d’entreprise pour des dépenses sécurisées et pratiques. Les cartes sont automatiquement payées quotidiennement comme une carte de débit, tout en vous donnant une remise en argent sur chaque achat et en renforçant le crédit de votre entreprise.

Remarque : contrairement aux cartes de débit, les cartes Brex ne peuvent pas être utilisées pour effectuer des dépôts en espèces ou des retraits aux distributeurs automatiques.”

Votre assurance FDIC et votre exposition dépendent entièrement de vous chez Brex.

Pas urgent. Avec le gouvernement garantissant les dépôts, SVB pourrait être la banque la plus sûre d’Amérique (au moins pour cette semaine).

Je suis d’accord avec d’autres que vous devriez diversifier à moyen/long terme, mais je ne serais pas en course pour le faire aujourd’hui.

Je vais exécuter la paie à partir de mon compte courant personnel parce que j’ai envie d’une banque différente de SVB. Je virerai ensuite les fonds de SVB sur mon compte personnel. Ensuite, je trouverai un nouveau fournisseur de services bancaires aux entreprises.

Ce n’est pas urgent. Tous les actifs des déposants, non assurés et assurés, sont soutenus par le Trésor. Pas besoin de s’inquiéter si vos actifs sont détenus par la mise sous séquestre de la FDIC. Maintenant, si vos actifs sont à la Première République, il pourrait y avoir une certaine inquiétude, mais je crois que le Trésor a envoyé un signal fort que les déposants seront guéris.

Vous avez raison, “envoyé un signal fort” est délibérément ambigu, dans le sens où il n’y a pas eu de changement de politique déclaré de la FDIC pour protéger les dépôts non assurés. Cependant, étant donné que SVB et Signature n’étaient pas auparavant déclarées banques systématiquement importantes, mais que tous leurs déposants ont été rétablis, cela devrait donner aux déposants l’assurance que le gouvernement fédéral veillera à ce qu’ils soient protégés.

Maintenant, il reste à voir si la FDIC devrait en faire une position politique déclarée, mais je crois que cela nécessiterait une action du Congrès.

Le DINB, si je comprends bien, est maintenant fermé et tous les actifs ont été transférés dans une nouvelle entité appelée Silicon Valley Bank, NA, qui est une «banque relais» gérée par la FDIC et devrait fonctionner comme n’importe quelle autre banque. Jusqu’à ce qu’une autre banque l’achète.

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