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Ainsi, le SBS a modifié les réglementations desdites cartes afin de spécifier la portée des systèmes de surveillance des opérations appliqués par entités financièrespour les différencier du processus d’authentification de la carte de carte.
Le régulateur vise à renforcer les mesures de sécurité en identifiant modèles de fraude et l’application de contrôles dans la gestion des risques des sociétés du système financier dans les transactions avec de l’argent en plastique.
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La modification maintient l’exigence d’avoir un système de surveillance pour détecter les opérations atypiques (qui diffèrent du comportement habituel de la consommation d’utilisateurs), mais ajoute que cela doit être différent du mécanismes d’authentification des opérations avec des cartes, a déclaré à la direction María del Carmen Yuta, partenaire de Vodanovic.
Défi
Délimiter les concepts, précise que la surveillance opérationnelle fait partie de la gestion des risques des sociétés financières stations de cartes de crédit et de débit, et cela ne devrait pas être confondu avec les facteurs d’authentification applicables aux opérations des clients, a-t-il souligné.
«Dans la pratique, Indecopi a exigé, dans certains cas, que des contrôles supplémentaires sont activés avant les opérations inhabituelles, ce qui ressemble en fait à l’authentification renforcée. Le défi pour les entités sera de démontrer que leurs systèmes de surveillance ne sont pas passifs, mais permettent d’identifier les opérations atypiques et d’activer des mesures de sécurité proportionnelles», a-t-il déclaré.
Avertissement
Dans le système bancaire, il y a 6,6 millions cartes de crédit et 39 millions de débit – levé sur un compte d’épargne.
En outre, la modification exige que les procédures de gérer les alertes générées par le système de surveillance opérationnelle incluent au moins la portée dudit régime, le type d’informations considérées comme des modèles de fraude et .
Avec le même objectif, la surintendance prévoit que les institutions financières doivent intégrer l’application des limites du montant en fonction de l’exploitation et des méthodes d’authentification supplémentaires pour les transactions à haut risque avec des plastiques.
Álvaro Castro, partenaire de Damma Legal Advisors, coïncide avec l’avocat dans lequel la procédure pour générer des alertes pour les opérations atypiques est renforcée.
Considéré comme suffisant qu’il couvre des informations particulières, comme des modèles d’utilisation du carteLimite des montants et méthodes supplémentaires de validation des utilisateurs.
Surveillance efficace
« Le même mécanisme d’alerte ne peut pas être appliqué à une opération qui est effectuée à midi comme à l’aube. S’il s’agit d’un montant élevé, une confirmation avec un appel doit être demandée, contrairement aux messages que le client reçoit lorsqu’il effectue un paiement faible », a-t-il déclaré.
« Tous les mécanismes doivent être incorporés afin que la surveillance de la gestion des alertes soit plus efficace », a-t-il ajouté.
Les cartes d’exploitation des institutions financières doivent établir des limites et des contrôles dans les différents canaux de service, qui permettent d’atténuer le risque de pertes de fraude.
Cartes de crédit.
Les mesures font partie de la gestion des risques
La résolution établit que les mesures de sécurité mises en œuvre par les entités financières pour le suivi des opérations avec Cartes de crédit et le débit fait partie de leur gestion des risques et précise que la surveillance susmentionnée ne fait pas partie du processus d’authentification ou détermine en soi la validité d’une opération avec de l’argent en plastique.
En 2013, grâce à la résolution, le SBS a approuvé la réglementation des cartes, qui vient d’être modifiée en ce qui concerne les mesures de sécurité concernant le suivi des opérations avec ces moyens de paiement.
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