Publié le 13 février 2026 à 23h03. Un nouveau plan fédéral de remboursement des prêts étudiants, basé sur les revenus, entrera en vigueur en juillet 2026, et devrait entraîner une augmentation des mensualités pour de nombreux emprunteurs, remettant en question les efforts récents pour alléger le fardeau de la dette étudiante.
- Le nouveau Plan d’aide au remboursement (PAR) deviendra l’option principale pour les nouveaux prêts et exigera des paiements mensuels plus élevés que le programme SAVE actuellement en place.
- Plus de 40 millions d’Américains bénéficient de prêts étudiants fédéraux, et environ 7 millions d’emprunteurs inscrits à SAVE seront transférés vers d’autres plans.
- Ces changements interviennent alors que le nombre d’emprunteurs en défaut de paiement augmente, avec des millions de personnes en difficulté pour honorer leurs dettes.
Les emprunteurs américains devront faire face à des mensualités plus importantes à partir de juillet 2026 avec la mise en place du Plan d’aide au remboursement (PAR), une nouvelle formule de remboursement des prêts étudiants fédéraux basée sur les revenus. Ce plan remplacera progressivement le programme SAVE (Saving on a Valuable Education), mis en place sous l’administration Biden, qui avait pour objectif de réduire les coûts pour les familles à revenus modestes et intermédiaires.
Selon une analyse récente, le PAR exigera des paiements nettement plus élevés que SAVE pour de nombreux emprunteurs. Cette évolution intervient à un moment où la dette étudiante est déjà une source de préoccupation majeure pour des millions d’Américains, avec une augmentation du nombre de défauts de paiement. Le dernier rapport trimestriel de la Federal Reserve Bank of New York sur la dette et le crédit des ménages indique que des millions d’emprunteurs sont en retard dans leurs paiements.
Le PAR deviendra la seule option de remboursement basée sur les revenus pour les nouveaux prêts émis à compter du 1er juillet 2026. Il affectera non seulement les futures cohortes d’emprunteurs, mais également de nombreux emprunteurs actuels qui consolident ou modifient leurs plans de remboursement. Plus de 40 millions de personnes bénéficient actuellement de prêts étudiants fédéraux, et environ 7 millions d’emprunteurs inscrits à SAVE seront transférés vers d’autres plans dans le cadre d’un accord juridique mettant fin à SAVE, une transition qui devrait entraîner une augmentation des coûts mensuels pour beaucoup.
Le PAR se distingue de SAVE par ses modalités de calcul des paiements. Il exige que même les emprunteurs aux revenus les plus faibles paient plus. L’Institut pour l’accès et la réussite universitaires souligne qu’une famille de quatre personnes gagnant 81 000 $ par an verrait son paiement mensuel passer de 36 $ avec SAVE à 440 $ avec le PAR. Le PAR fixe des paiements minimaux en utilisant le revenu brut ajusté avec des pourcentages progressifs qui augmentent avec le revenu, applique une réduction mensuelle de 50 $ par personne à charge et exige 30 ans pour l’exonération, tandis que SAVE offrait des paiements inférieurs et des délais d’exonération plus courts pour beaucoup.
Le ministère américain de l’Éducation explique que ces changements sont une conséquence de la loi adoptée par le Congrès et sont mis en œuvre dans le cadre d’une simplification des options de remboursement, ainsi que de nouvelles limites d’emprunt pour les programmes d’études supérieures et professionnelles.
« Depuis des années, les familles américaines s’inquiètent à juste titre de l’augmentation du coût de l’enseignement supérieur… La loi du président Trump sur les réductions d’impôts pour les familles actives offre une opportunité unique dans une génération de réduire les frais de scolarité et d’améliorer le système de prêts étudiants. »
Nicholas Kent, sous-secrétaire à l’Éducation
« Les emprunteurs perdent l’accès au plan SAVE, beaucoup plus abordable. Les emprunteurs actuels se retrouveront avec moins de plans basés sur le revenu, plus coûteux, tandis que les nouveaux emprunteurs n’auront qu’une seule option basée sur le revenu, le nouveau « Plan d’aide au remboursement », ou PAR, qui nécessite des paiements mensuels plus élevés et une durée de remboursement plus longue que les plans précédents. »
L’Institut pour l’accès et la réussite universitaires
Le PAR entrera en vigueur pour les nouveaux prêts décaissés à compter du 1er juillet 2026. Les plans PAYE (Pay As You Earn) et ICR (Income-Contingent Repayment) seront progressivement supprimés d’ici juillet 2028, laissant IBR (Income-Based Repayment) et PAR comme principaux choix basés sur le revenu pour la plupart des emprunteurs pendant la transition. Le ministère de l’Éducation finalisera les règles après une période de commentaires publics et publiera des directives de transition pour les emprunteurs quittant SAVE, notamment des informations sur la sélection et le calendrier du plan.