Publié le 25 février 2026 à 08h00. L’Europe cherche à réduire sa dépendance envers les réseaux de paiement américains Visa et Mastercard, face à des risques géopolitiques croissants et à une concentration excessive du marché. Plusieurs initiatives, dont l’euro numérique et le portefeuille Wero, sont en cours pour offrir des alternatives aux consommateurs et aux entreprises.
- Le soutien de l’administration américaine aux cryptomonnaies a favorisé un volume de transactions de plus de 30 000 milliards de dollars (USD) en 2025 via les stablecoins.
- Au Royaume-Uni, Visa et Mastercard traitent 98 % de la valeur totale des paiements par carte, suscitant des inquiétudes quant à la résilience du système.
- Dans la zone euro, le duopole américain a doublé sa part de marché depuis 2010, atteignant 47 % du montant total des paiements par carte en 2025.
La souveraineté des paiements européens est redevenue une priorité en ce début d’année 2026, alors que les banques européennes et britanniques soulignent l’augmentation des risques géopolitiques et opérationnels liés à leur dépendance structurelle envers les réseaux de cartes américains, principalement Visa et Mastercard. Selon une analyse de GlobalData, Visa et Mastercard ont traité 42 % de la valeur totale des paiements par carte européens en 2025.
La situation est particulièrement préoccupante au Royaume-Uni, où le duopole américain contrôle 98 % du marché des paiements par carte. En février 2026, les grandes banques ont entamé des discussions sur des solutions alternatives, suite aux avertissements de la Banque d’Angleterre concernant les risques de concentration et de résilience. Cependant, elles devraient privilégier des améliorations aux infrastructures existantes, des options de routage et des mesures d’interopérabilité plutôt que de créer un système national entièrement nouveau, en raison de l’absence d’une solution de portefeuille mobile largement adoptée comparable à celles utilisées dans d’autres régions du monde.
L’Europe continentale présente un tableau plus contrasté, avec un marché plus fragmenté que ne le suggère son niveau d’intégration économique. Dans la zone euro, Visa et Mastercard ont traité 47 % du montant des paiements par carte en 2025, et 13 des 19 pays membres sont fortement dépendants de ces deux fournisseurs, avec au moins 96 % de leurs transactions par carte acheminées via leurs réseaux. Cette part de marché cumulée a doublé depuis 2010, exacerbant les inquiétudes quant à une dépendance à long terme envers des acteurs étrangers, malgré l’amélioration de l’acceptation transfrontalière et de la standardisation opérationnelle.
Quelques exceptions notables exploitent des solutions de cartes locales dominantes, notamment en Belgique, en France, en Allemagne, en Italie, au Portugal et en Espagne. Cependant, ces systèmes individuels ne sont pas interopérables, ce qui constitue un obstacle majeur à l’établissement de paiements fluides sur le continent le plus interconnecté du monde.
Deux pistes sont explorées pour remédier à cette fragmentation et à cette dépendance. D’une part, les législateurs européens se sont accordés sur les principales caractéristiques de l’euro numérique, incluant des fonctionnalités en ligne et hors ligne. Toutefois, son déploiement n’est pas prévu avant 2029 et l’intérêt des consommateurs reste pour l’instant limité, en l’absence de cas d’utilisation clairement différenciés par rapport aux solutions existantes du secteur privé. D’autre part, le portefeuille Wero de l’Initiative européenne de paiement a atteint 50 millions d’utilisateurs sur ses marchés initiaux en février 2026. Wero vise à unifier les paiements considérés comme transfrontaliers, même lorsqu’ils sont effectués dans une monnaie commune, en s’associant avec des portefeuilles locaux et des solutions de paiement établies pour les intégrer sur une seule plateforme.
Selon une enquête de GlobalData sur les services financiers, l’habitude et la commodité sont les principaux facteurs influençant le choix des outils de paiement. La question est désormais de savoir si l’euro numérique ou le portefeuille Wero parviendront à modifier les habitudes des consommateurs et à offrir une commodité supérieure à ces alternatives, avant l’éventuelle émergence d’une perturbation du système de paiement provenant de l’Est ou de l’Ouest.
Blandina Szalay est analyste, banque et paiements, GlobalData
« L’Europe est-elle prête à réduire sa dépendance à l’égard de Visa et Mastercard ? » a été initialement créé et publié par Paiements électroniques internationaux, une marque appartenant à GlobalData.
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