Publié le 2025-10-07 16:00:00. Les coûts des catastrophes naturelles en Australie ont triplé depuis les années 1990, atteignant 4,5 milliards de dollars par an en 2020, un fardeau disproportionné pesant sur les communautés les plus vulnérables. Cette augmentation alarmante est attribuée à la crise climatique, au vieillissement des infrastructures et à l’expansion démographique dans les zones à risque.
- Les sinistres liés aux événements météorologiques extrêmes ont quasiment été multipliés par trois en Australie depuis les années 1990.
- Les communautés défavorisées sont les plus touchées par ces catastrophes, souvent sans couverture d’assurance adéquate.
- La hausse des primes et le risque d’une « non-assurabilité » des biens dans les zones à risque sont des préoccupations majeures.
Un rapport du Conseil des assurances de l’Australie (ICA) révèle que les sinistres liés aux conditions météorologiques extrêmes ont coûté en moyenne 4,5 milliards de dollars par an au cours des années 2020. En 2025, trois catastrophes majeures, majoritairement liées au logement, ont déjà généré près de 2 milliards de dollars en réclamations. L’ancien cyclone tropical Alfred a à lui seul engendré plus de 1,4 milliard de dollars de pertes pour les ménages et les entreprises, tandis que des inondations dans le Queensland et en Nouvelle-Galles du Sud ont coûté 540 millions de dollars supplémentaires.
Le directeur général de l’ICA, Andrew Hall, a souligné que si l’Australie a toujours été exposée aux aléas climatiques, « les pertes accélérées par personne et leur impact aggravant sur les communautés sont coûteux et continus ». L’analyse de la société d’assurance multinationale Munich Re corrobore cette tendance, indiquant une multiplication par trois des pertes économiques dues aux événements météorologiques extrêmes au cours des trois dernières décennies, même en tenant compte de l’inflation. Ce constat place l’Australie dans une situation financière plus précaire que la France, l’Allemagne ou le Canada en termes de coûts par habitant liés aux catastrophes naturelles, et même que la Nouvelle-Zélande depuis les dévastations causées par les cyclones en 2023.
Le changement climatique exacerbe la gravité de chaque type d’événement extrême, qu’il s’agisse de feux de brousse, d’inondations, d’inondations côtières ou de cyclones tropicaux. Seth Westra, professeur de risque climatique à l’Université d’Adélaïde, alerte : « Il n’y a absolument aucun signe que cela va s’arrêter… la trajectoire n’est qu’une augmentation des coûts assurés. » Un constat alarmant sachant que près de la moitié des pertes annuelles dues aux catastrophes climatiques en Australie ne sont pas couvertes par une assurance, un chiffre bien supérieur à celui des États-Unis, de la Nouvelle-Zélande et du Canada.
Les propriétés situées dans des zones inondables ou sujettes aux feux de brousse voient leurs coûts d’assurance exploser. L’ICA estime que 186 000 des 242 000 maisons les plus exposées aux inondations n’ont pas de couverture spécifique, et que 70% d’entre elles se trouvent dans des régions aux revenus inférieurs à la moyenne nationale. Le rapport met en évidence un « lien clair entre le risque élevé d’inondation et le désavantage socioéconomique », signifiant que les plus vulnérables manquent le plus souvent du filet de sécurité de l’assurance. Avec le réchauffement climatique, un nombre croissant de logements risquent de devenir « non assurables ». Des prévisions gouvernementales suggèrent que jusqu’à 185 000 propriétés dans le Queensland pourraient faire face à un « risque très élevé » de catastrophe naturelle si le réchauffement se poursuit sans relâche. Les coûts annuels pour l’économie australienne pourraient atteindre 40 milliards de dollars d’ici 2050, même avec une hausse limitée à 1,5°C des températures mondiales.
Face à ce constat, le professeur Westra souligne que les gouvernements devront trouver des solutions pour les dommages non assurés. « Ils [les gouvernements] doivent réfléchir à ce qui se passe si, soudainement, de vastes pans du [pays] ne peuvent plus se permettre d’assurance. » Le Conseil des assurances exhorte les gouvernements à financer des mesures de mitigation et à supprimer les prélèvements sur les assurances, qui augmentent le coût des primes, déjà alourdi pour les populations les plus exposées.
Daniel Mookhey, Trésorier de la Nouvelle-Galles du Sud, a qualifié ces prélèvements d' »impôts les plus néfastes de l’État » et s’est engagé à réformer la taxe sur les services d’urgence. Il a déclaré lors d’une audition parlementaire en août : « Ce sont des impôts très inefficaces, et c’est pourquoi, par exemple, nous sommes impatients [de discuter] de l’avenir du prélèvement sur les services d’urgence. »