L’effondrement de la Silicon Valley Bank (SVB) a ravivé les inquiétudes quant à la discrimination dans le secteur bancaire, frappant de plein fouet les entrepreneurs issus de minorités.
Dans la tourmente qui a secoué la Silicon Valley Bank (SVB) le mois dernier, où des clients se sont précipités pour retirer des milliards de dollars, une figure s’est distinguée : Arlan Hamilton. Cette capital-risqueuse a tendu la main à certains fondateurs issus de communautés de couleur, qui craignaient de perdre l’accès à leurs fonds de paie.
Avec près de dix ans d’expérience dans le monde des affaires et en tant que femme noire, Arlan Hamilton savait que les options pour ces entrepreneurs étaient déjà restreintes. La SVB, réputée pour sa clientèle issue de communautés sous-représentées, représentait un pilier. Son échec a réveillé les craintes d’une discrimination historique dans l’octroi de crédits et les disparités de capital qui en découlent pour les personnes de couleur.
« Nous sommes déjà dans une maison plus petite. Nous avons déjà une porte branlante et des murs plus fins. Et donc, lorsqu’une tornade arrive, nous allons être frappés plus durement », explique Arlan Hamilton, fondatrice et associée directrice de Backstage Capital, âgée de 43 ans. Cette société de prêt technologique, fondée en 1983, était la 16ème plus grande banque américaine fin 2022, avant sa chute le 10 mars. La SVB desservait près de la moitié des entreprises technologiques et de sciences de la vie financées par du capital-risque aux États-Unis.
Arlan Hamilton, ainsi que d’autres experts du secteur et investisseurs interrogés par CNN, soulignent l’engagement de la banque à soutenir une communauté d’entrepreneurs issus de minorités et à leur fournir un capital social et financier.
Un soutien ciblé et des portes closes
La SVB sponsorisait régulièrement des conférences et des événements de networking destinés aux entrepreneurs issus de minorités. Elle était notamment reconnue pour financer le rapport annuel « State of Black Enterprise » organisé par BLK VC, une organisation à but non lucratif visant à connecter et à responsabiliser les investisseurs noirs.
« Quand d’autres banques disaient non, SVB disait oui », témoigne Joynicole Martinez, entrepreneure depuis 25 ans et directrice de l’avancement et de l’innovation pour Rising Tide Capital, une organisation à but non lucratif créée en 2004 pour mettre en relation les entrepreneurs avec des investisseurs et des mentors. Membre du prestigieux Forbes Coaches Council, elle décrit la SVB comme une ressource inestimable, offrant à ses clients des outils technologiques à prix réduit et un financement de recherche.
Ces témoignages contrastent avec les difficultés rencontrées par de nombreuses femmes et personnes de couleur pour accéder au capital. Selon des experts, les pratiques de prêt discriminatoires sont une entrave de longue date. Les données de l’enquête « Small Business Credit Survey », une initiative de 12 banques de la Réserve fédérale, révèlent des disparités significatives dans les taux de refus des prêts bancaires et non bancaires.
En 2021, seulement 16 % des entreprises dirigées par des Noirs ont obtenu le financement commercial total recherché auprès des banques, contre 35 % pour les entreprises détenues par des Blancs, selon la même enquête.
« Nous savons qu’il existe un racisme historique, systémique et tout simplement flagrant, inhérent au crédit et au secteur bancaire. Nous devons commencer par là et ne pas le contourner sur la pointe des pieds », affirme Joynicole Martinez.
La solidarité au-delà des frontières
Asya Bradley, immigrée et fondatrice de plusieurs entreprises technologiques, dont Kinley, une société de services financiers visant à aider les Afro-Américains à bâtir une richesse générationnelle, a vu l’importance de la communauté après l’effondrement de la SVB. Elle a rejoint un groupe WhatsApp de plus de 1 000 fondateurs d’entreprises immigrés, où les membres se sont rapidement mobilisés pour s’entraider.
« Les fondateurs immigrés n’ont souvent pas de numéro de sécurité sociale ni d’adresse permanente aux États-Unis », explique Asya Bradley, soulignant la nécessité de trouver des solutions de financement alternatives dans un système qui ne les reconnaît pas toujours pleinement.
« La communauté était vraiment spéciale parce que beaucoup de ces gens partageaient alors différentes choses qu’ils avaient faites pour réussir en termes d’ouverture de comptes dans différents endroits. Ils ont également pu partager différentes banques régionales qui se sont levées et ont dit : ‘Hé, si vous avez des comptes chez SVB, nous pouvons vous aider’ », ajoute-t-elle.
De nombreuses femmes, personnes de couleur et immigrants se tournent vers les banques communautaires ou régionales comme la SVB, car elles se sentent souvent rejetées par les « quatre grandes banques » – JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo et Citibank. Dans son cas personnel, Asya Bradley a confié que son genre avait pu être un frein ; elle n’a pu ouvrir un compte professionnel auprès de l’une de ces grandes banques qu’avec la caution de son frère.
« Les quatre grandes ne veulent pas de nos affaires. Les quatre grandes nous rejettent systématiquement. Les quatre grandes ne nous donnent pas le service que nous méritons. Et c’est pourquoi nous nous sommes adressés aux banques communautaires et régionales telles que SVB », déplore-t-elle.
Les grandes banques et leur engagement
Contactées par CNN, les quatre plus grandes banques n’ont pas souhaité commenter. Le Financial Services Forum, représentant les huit plus grandes institutions financières américaines, a indiqué que ces banques avaient engagé des millions de dollars depuis 2020 pour lutter contre les inégalités économiques et raciales.
Jamie Dimon, PDG de JPMorgan Chase, a récemment affirmé que 30 % des succursales de sa banque étaient situées dans des quartiers à faible revenu, dans le cadre d’un engagement de 30 milliards de dollars en faveur des communautés noires et brunes à travers le pays.
Wells Fargo a quant à elle mis en avant son rapport 2022 sur la diversité, l’équité et l’inclusion, détaillant ses initiatives récentes pour toucher les communautés mal desservies. La banque s’est associée l’année dernière à la Black Economic Alliance pour lancer le « Black Entrepreneur Fund », un fonds de 50 millions de dollars destiné au capital d’amorçage, de démarrage et de croissance pour les entreprises fondées ou dirigées par des entrepreneurs noirs et afro-américains. Depuis mai 2021, Wells Fargo a également investi dans 13 institutions de dépôt minoritaires, honorant ainsi son engagement de 50 millions de dollars en soutien aux banques appartenant à des Noirs.
Malgré ces efforts, les banques appartenant à des Noirs, bien qu’elles s’efforcent de combler le déficit de prêts et de favoriser l’autonomisation économique, voient leur nombre diminuer et leurs actifs rester bien inférieurs à ceux des grandes banques. OneUnited Bank, la plus grande banque appartenant à des Noirs aux États-Unis, gère un peu plus de 650 millions de dollars d’actifs, contre 3 700 milliards de dollars pour JPMorgan Chase.
Le capital-risque comme alternative
Face à ces disparités, de nombreux entrepreneurs se tournent vers les investisseurs en capital-risque. Au début des années 2010, Arlan Hamilton, alors qu’elle cherchait des investisseurs pour sa propre entreprise technologique, a constaté la domination masculine dans ce secteur. Cette expérience l’a conduite à fonder Backstage Capital, un fonds de capital-risque axé sur l’investissement dans des startups dirigées par des fondateurs sous-représentés.
« J’ai dit: ‘Eh bien, au lieu d’essayer de collecter des fonds pour une entreprise, permettez-moi d’essayer de collecter des fonds pour un fonds de risque qui investira dans des fondateurs sous-représentés – et maintenant nous les appelons sous-estimés – qui sont des femmes, des personnes de couleur et des LGBTQ en particulier,’ parce que je suis les trois », a confié Arlan Hamilton.
Depuis sa création, Backstage Capital a constitué un portefeuille d’environ 150 sociétés et réalisé plus de 120 investissements dans la diversité, selon les données de Crunchbase.
Asya Bradley, également investisseuse providentielle dans des entreprises appartenant à des minorités, se montre optimiste quant à l’avenir : « Je garde vraiment bon espoir » que les banques communautaires, les banques régionales et les fintechs « se lèveront toutes et diront : ‘Hé, nous n’allons pas laisser le bon travail de SVB se perdre’ ».