Publié le 23 février 2026 à 12:21:00. Lors de son discours sur l’état de l’Union, le président Donald Trump pourrait tenter de se présenter comme un défenseur du pouvoir d’achat des Américains, alors que ses actions récentes semblent contredire ses promesses de limiter les coûts liés aux cartes de crédit.
Le président Donald Trump pourrait permettre aux familles américaines de réaliser des économies significatives sur leurs cartes de crédit, mais jusqu’à présent, ses initiatives se limitent à des déclarations d’intention. Lors de son discours sur l’état de l’Union, il cherchera probablement à brosser un tableau optimiste de sa politique économique, alors que les coûts de la vie continuent d’augmenter pour de nombreux Américains.
Durant sa campagne, Donald Trump avait promis de réduire les coûts « dès le premier jour ». Plus de 400 jours après son entrée en fonction, la réalité est différente : les prix de l’épicerie, du logement et de l’électricité ont augmenté. Récemment, la Cour suprême a même reproché à l’administration Trump d’avoir illégalement prélevé des fonds sur des familles travailleuses. Les sondages d’opinion indiquent que l’opinion publique estime que le président n’en fait pas assez pour maîtriser les coûts.
Une mesure rapide que le président pourrait prendre serait de concrétiser sa promesse électorale de plafonner les taux d’intérêt des cartes de crédit à 10 %. Une telle mesure pourrait permettre à un Américain moyen endetté par une carte de crédit d’économiser environ 900 dollars par an (soit un total de 1 500 dollars canadiens, taux de change approximatif). Au niveau national, cela représenterait une économie collective d’environ 100 milliards de dollars, offrant un certain répit aux familles et stimulant l’économie.
Le 9 janvier, le président Trump avait semblé prêt à agir, annonçant que les sociétés émettrices de cartes de crédit ne pourraient plus « arnaquer » les Américains. Il avait alors demandé aux grandes banques de mettre en place un plafond de 10 % sur les taux d’intérêt des cartes de crédit d’ici le 20 janvier, dans l’espoir que le Congrès adopte des mesures pour faciliter la réduction des taux.
Quelques jours plus tard, le président Trump m’a personnellement contacté, suite à mes déclarations soulignant l’augmentation des coûts pour les familles et le climat d’incertitude qu’il a créé. J’ai réitéré mon argument : si le président souhaitait réellement plafonner les taux d’intérêt des cartes de crédit, il devrait utiliser son influence pour faire adopter une loi à cet effet. J’ai exprimé le même point de vue lors de notre conversation téléphonique.
Six semaines se sont écoulées depuis. La date limite fixée par le président Trump, le 20 janvier, est passée sans que les grandes banques ne prennent volontairement des mesures pour réduire les taux des cartes de crédit. Au lieu de cela, l’administration Trump, par l’intermédiaire de son chef de budget, Russ Vought, a cherché à affaiblir le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB), un organisme qui pourrait être utilisé pour réduire les coûts liés aux cartes de crédit. Ainsi, alors que le président se dit favorable à un plafonnement des taux d’intérêt, ses propres régulateurs aident les banques de Wall Street à maintenir des pratiques jugées abusives et entravent la capacité des États à protéger leurs citoyens contre des prêts aux taux exorbitants.
Pendant que le président tergiverse, les grandes banques mettent en garde contre un « désastre économique » si les taux d’intérêt des cartes de crédit étaient plafonnés. Ces institutions financières, parmi les plus rentables de l’histoire, n’ont aucune raison de facturer des taux de 25 ou 30 % alors que les petites banques et les coopératives de crédit offrent des taux bien inférieurs tout en restant rentables.
Les grandes banques réalisent un rendement d’environ 1,5 % sur leurs prêts, mais un rendement beaucoup plus élevé de 6,8 % sur les cartes de crédit, qui attirent et fidélisent également les clients pour d’autres services. Elles pourraient réduire les taux des cartes de crédit tout en conservant une rentabilité élevée.
Les PDG des sociétés de cartes de crédit apprécient ces taux élevés, car ils contribuent à financer une part importante de leurs salaires et primes. La rémunération de chaque PDG d’une grande banque a dépassé 40 millions de dollars l’année dernière, selon les données disponibles. Jamie Dimon, PDG de JPMorgan Chase, a perçu la somme considérable de 770 millions de dollars. Les actionnaires sont également satisfaits, les grandes banques ayant versé un montant record de 140 milliards de dollars en dividendes et en rachats d’actions en 2025. Pendant ce temps, les Américains doivent payer plus de 150 milliards de dollars par an en intérêts sur les cartes de crédit.
Les Américains aspirent à un allègement, et les démocrates sont prêts à agir. Après avoir reçu un appel du président, j’ai contacté à plusieurs reprises son chef de cabinet, Susie Wiles, pour partager des idées sur la manière de concevoir un plafonnement temporaire des taux à 10 % qui empêcherait les banques de réagir en fermant des comptes, en réduisant les limites de crédit ou en dévaluant les récompenses. J’ai également expliqué comment nous pourrions parvenir à un plafonnement permanent des taux, afin d’éviter que les sociétés émettrices de cartes de crédit ne recommencent à abuser de leur position après un an.
Cependant, après six semaines, aucun accord n’a été trouvé pour aider les Américains. Nous n’avons pas besoin de plus de discours, mais d’un accord législatif et d’un engagement ferme du président à se battre pour cela.
Il est temps d’adopter une loi plafonnant les taux d’intérêt des cartes de crédit. Le Comité sénatorial des banques pourrait organiser des auditions en mars et soumettre un projet de loi au bureau du président au printemps.
Plus de délais. Il est temps d’apporter de l’aide aux familles américaines.
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