Publié le 21 octobre. Les coopératives de crédit lancent une nouvelle offre hypothécaire nationale, « Credit Union Mortgage », avec un taux d’intérêt parmi les plus bas du marché. Cette initiative intervient alors que la Banque centrale a récemment autorisé une augmentation significative de la capacité de prêt du secteur.
- La nouvelle offre hypothécaire, « Credit Union Mortgage », propose un taux d’intérêt variable compétitif à 3,85 %, plafonné à 4,4 % durant les trois premières années.
- La Banque centrale a relevé la limite totale des prêts hypothécaires et commerciaux pour les coopératives de crédit, passant de 2,9 milliards d’euros à 9,9 milliards d’euros.
- Ce nouveau produit vise à standardiser les offres hypothécaires au sein du réseau des coopératives de crédit et à accroître la concurrence sur le marché.
Dans un contexte de concurrence accrue sur le marché du crédit immobilier, les coopératives de crédit irlandaises unissent leurs forces pour proposer une offre hypothécaire commune et plus attractive. Le « Credit Union Mortgage » se veut une réponse directe aux besoins des emprunteurs, leur offrant clarté et compétitivité, tout en s’alignant sur les standards bancaires. Cette démarche s’inscrit dans la foulée d’une décision de la Banque centrale d’assouplir la réglementation sur les prêts, permettant aux coopératives de crédit de tripler leur capacité d’emprunt.
Jusqu’à présent, bien qu’une centaine de coopératives de crédit aient déjà proposé des prêts hypothécaires, leurs offres étaient fragmentées, avec des taux d’intérêt variés et une notoriété limitée auprès du grand public. « Beaucoup de gens ne savent pas que les coopératives de crédit offrent des prêts hypothécaires », souligne un expert. Le nouveau système centralisé, géré par CU Mortgage Services, promet une marque hypothécaire nationale unique, un service de souscription mutualisé et une stratégie marketing commune. Cette mutualisation vise à offrir aux membres des coopératives de crédit une meilleure visibilité et une plus grande stabilité, se traduisant par une certitude de remboursement pour les emprunteurs.
Cette initiative arrive à un moment où le marché hypothécaire irlandais est dominé par seulement deux grandes banques, qui émettent neuf prêts sur dix. Le ministre d’État chargé des services financiers et des coopératives de crédit, Robert Troy, a salué cette évolution, la considérant comme un pas important vers une plus grande concurrence. Il a souligné l’importance d’une « infrastructure hypothécaire plus large » pour garantir l’accès à des financements compétitifs, que ce soit pour les primo-accédants ou pour ceux qui changent de résidence. Seamus Beirne, responsable des services hypothécaires de CU, a quant à lui affirmé que « les coopératives de crédit ont une longue expérience en matière de prêts et leurs membres réclament plus de choix sur le marché hypothécaire ».
Avec un taux variable de 3,85 % initialement, susceptible de monter jusqu’à 4,4 % durant les trois premières années, les experts estiment que cette nouvelle offre est d’ores et déjà la plus compétitive du marché pour des rapports prêt/valeur allant de 50 à 90 %, une tranche qui concerne la majorité des nouveaux clients. Michael Dowling, d’Irish Mortgage Brokers, voit dans ce lancement un signe fort du potentiel des coopératives de crédit à devenir des acteurs majeurs du marché hypothécaire dans les cinq prochaines années.