Publié le 2025-10-24 07:01:00. Près des deux tiers des nouveaux prêts hypothécaires accordés au cours des 12 derniers mois l’ont été par des primo-accédants, un segment particulièrement actif sur le marché immobilier. Ces chiffres, publiés par la Fédération des banques et des paiements d’Irlande (BPFI), mettent en lumière le rôle prépondérant de l’aide gouvernementale à l’achat dans l’accession à la propriété.
- Les primo-accédants ont représenté près de 60 % des nouveaux prêts hypothécaires sur les 12 mois précédant septembre 2025.
- Il s’agit du nombre le plus élevé de primo-accédants emprunteurs depuis 2007.
- Le troisième trimestre 2025 a connu une hausse significative des emprunts hypothécaires, tant en volume qu’en valeur.
Selon les données compilées par la BPFI, 45 774 prêts hypothécaires, totalisant 14,1 milliards d’euros, ont été contractés au cours de la période de 12 mois se terminant fin septembre. Parmi ceux-ci, 27 330 emprunts, soit 59,7 % du total, ont été attribués à des primo-accédants. Cette proportion est la plus importante observée depuis la période faste du Tigre celtique en 2007, et le deuxième niveau le plus élevé depuis le début du suivi des données par la BPFI en 2003.
Les chiffres trimestriels confirment cette tendance haussière. Sur le seul troisième trimestre de 2025, 12 570 nouveaux prêts hypothécaires d’une valeur de près de 4 milliards d’euros ont été débloqués. Cela se traduit par une augmentation de 7,7 % en volume et de 16,6 % en valeur par rapport au même trimestre de l’année précédente.
Brian Hayes, le directeur général de la BPFI, a souligné une évolution notable : les acquisitions de biens immobiliers neufs, y compris les auto-constructions, ont représenté 35,8 % des prêts hypothécaires immobiliers au troisième trimestre, contre 31,6 % un an plus tôt. La valeur de ces biens neufs a atteint plus de 1,2 milliard d’euros, un record pour un troisième trimestre depuis 2007. « Ceci s’explique en grande partie par une augmentation des hypothèques pour primo-accédants sur des biens neufs », a précisé M. Hayes, notant que les personnes souhaitant changer de logement n’ont représenté que 521 nouveaux emprunts pour un montant de 193 millions d’euros sur la même période.
Plusieurs dispositifs gouvernementaux visent à soutenir les primo-accédants, tels que le programme d’aide à l’achat (« Help to Buy »), le schéma de participation au capital (« Equity Loan Scheme ») et les prêts immobiliers soutenus par les autorités locales. Cependant, des alertes ont été émises par diverses instances quant au risque que ces mesures, en stimulant la demande dans un marché où l’offre est limitée, n’exacerbent les pressions sur les prix.
Le Bureau parlementaire du budget avait d’ailleurs averti l’année dernière que l’extension du programme « Help to Buy » pourrait faire flamber les prix de l’immobilier, étant donné que le dispositif cible principalement la demande plutôt que l’offre. Le récent budget a confirmé la prolongation de ce programme pour au moins cinq ans. Depuis son lancement en 2016, cette incitation fiscale, permettant une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 30 000 € pour l’achat d’une maison neuve, a déjà aidé plus de 50 000 personnes ou couples à concrétiser leur projet immobilier.
Les statistiques de la BPFI indiquent également que 6 342 prêts hypothécaires ont été contractés pour l’acquisition de biens immobiliers d’occasion au troisième trimestre, pour une valeur supérieure à 2,1 milliards d’euros. En comparaison annuelle, le volume de ces prêts a diminué de 2,4 %, atteignant son plus bas niveau pour un troisième trimestre depuis 2020. En revanche, leur valeur a augmenté de 6,2 %, reflétant la hausse des prix d’achat. Concernant spécifiquement les primo-accédants acquérant des biens d’occasion, le nombre de prêts a baissé de 1,5 % sur un an pour s’établir à 4 473, mais leur valeur a progressé de 7,1 % pour atteindre 1,4 milliard d’euros, un sommet pour un troisième trimestre depuis le début des relevés.