Publié le 2025-10-18 15:00:00. Les « mois sans intérêts » (MSI) sont un outil de paiement attrayant pour les consommateurs. Cependant, certaines entreprises détournent cette pratique en proposant des « faux MSI », ajoutant des frais cachés sous couvert de promotions, alerte la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
- Les « mois sans intérêts » permettent de payer un bien ou un service en plusieurs fois sans frais supplémentaires.
- Certaines enseignes gonflent le prix pour les paiements échelonnés, ce qui ne correspond plus à un véritable MSI.
- La Condusef conseille de privilégier le paiement comptant et de comparer systématiquement les offres avant tout achat.
Les « mois sans intérêts » (MSI) sont un mécanisme de paiement largement utilisé par les consommateurs pour étaler le coût de leurs achats. Ils permettent de régler un produit ou un service en plusieurs fois, sans augmentation du prix initial, avec des échéances pouvant varier de six à quarante-huit mois. Cet avantage financier est particulièrement apprécié car il rend les biens et services plus accessibles, sans coût additionnel par rapport à un paiement au comptant.
Toutefois, une dérive est observée sur le marché : certaines entreprises présentent leurs offres de paiement échelonné comme des MSI, alors qu’elles y incluent en réalité des surcoûts. C’est le cas d’Alfonso, qui a eu la désagréable surprise lors d’une révision semestrielle de son véhicule dans une agence Michelin à Mexico. On lui a proposé un paiement en trois ou six MSI. Le devis pour l’entretien s’élevait à 4 460 pesos en paiement comptant. Pour un paiement étalé sur six mois, le prix final passait à 5 200 pesos, soit une augmentation de 740 pesos, représentant une hausse de 16,6 %.
Face à cette situation, Alfonso a interrogé le personnel, qui a attribué l’augmentation de prix au « terminal bancaire », une explication qui laisse planer le doute sur la nature réelle de l’offre. « Ce n’est plus des MSI », a-t-il constaté.
Oscar Luna Farell, un spécialiste financier, met en garde contre la confusion entre les « mois sans intérêts » et les « plans de paiement fixes ». Il explique que dans un plan de paiement fixe, l’établissement fixe le prix du produit et y ajoute les intérêts qu’il souhaite facturer. Ce montant total est ensuite divisé en mensualités. À l’inverse, avec les véritables MSI, le commerçant établit le prix du produit et le divise simplement en plusieurs versements, sans surcoût préalable.
Karla témoigne que cette pratique est monnaie courante dans certains magasins. Elle a observé, par exemple, chez Office Max, qu’un ordinateur vendu à 12 000 pesos en MSI était proposé à 10 000 pesos au comptant.
« Il est donc essentiel de toujours comparer avant d’acheter. Plus nous avons d’options, moins notre portefeuille en souffrira », souligne la Condusef.
L’organisme recommande de considérer l’épargne comme une option d’achat privilégiée. Payer en espèces présente des avantages notables : « vous ne compromettez pas vos revenus futurs », et certains établissements offrent des promotions ou des réductions pour ce mode de paiement.
Gérer avec prudence les paiements échelonnés
Si le recours à un plan de paiement fixe semble inévitable, une gestion rigoureuse s’impose, notamment en combinant ces achats avec d’autres potentiels MSI. La Condusef alerte sur le risque de surendettement si les capacités de paiement ne sont pas correctement évaluées. Accumuler de petits paiements échelonnés peut aboutir à une somme conséquente une fois la facture reçue.
En cas de retard de paiement, les consommateurs se retrouveront à régler des intérêts non prévus initialement, ou à payer plus que le montant convenu dans leurs plans de paiement fixe. L’usage judicieux des cartes de crédit et la planification budgétaire sont donc primordiaux pour éviter de tomber dans le piège de l’endettement.