Publié le 2024-02-27 10:00:00. La fintech vénézuélienne Cashea révolutionne le secteur du « acheter maintenant, payer plus tard » en Amérique latine, représentant déjà 3,5 % du PIB du pays. Fondée en 2022, l’application s’est imposée comme un acteur majeur du crédit numérique, atteignant plus de 2 millions d’utilisateurs et traitant des transactions mensuelles dépassant les 300 millions de dollars.
- Cashea finance les achats grâce à un réseau de plus de 7 000 entreprises partenaires, qui assument le risque transactionnel.
- L’application utilise un système de notation basé sur des données alternatives, compensant l’absence d’historiques de crédit traditionnels au Venezuela.
- Avec un taux de défaut remarquablement bas, Cashea se positionne comme un modèle d’innovation financière pour la région.
Fondée en 2022 par Pedro Vallenilla, Arnoldo Gabaldón, Ramón Lange et Nicolás Curat, Cashea a su s’implanter dans 40 % des foyers vénézuéliens en seulement trois ans. L’entreprise est devenue synonyme de crédit numérique, redéfinissant ainsi le modèle « acheter maintenant, payer plus tard » sur le continent.
« Dès le début, il s’agissait d’un modèle allégé en espèces, dans le sens où ce sont les entreprises qui finançaient les transactions », explique Arnoldo Gabaldón, ancien consultant chez McKinsey et actuel directeur financier de Cashea. Plutôt que de s’appuyer sur des lignes de crédit conventionnelles, Cashea collabore avec un vaste réseau de plus de 7 000 entreprises qui financent directement les achats. La fintech prend ensuite en charge l’évaluation des clients, le recouvrement des paiements et la protection contre les impayés.
« Cashea n’intervient pas en tant qu’intermédiaire d’argent, mais si quelqu’un ne paie pas, nous remboursons le montant à l’entreprise. »
Arnoldo Gabaldón, directeur financier de Cashea
Pour évaluer la solvabilité de ses utilisateurs, Cashea a développé son propre système de notation. Celui-ci s’appuie sur des données alternatives, une approche nécessaire dans un pays où les historiques de crédit traditionnels sont quasi inexistants. Le système fonctionne par paliers incitatifs :
« Nous commençons avec de petits quotas et gamifions le parcours de crédit. En payant bien, vous passez au niveau supérieur et obtenez plus d’avantages. »
Arnoldo Gabaldón
Cette approche a porté ses fruits, comme le souligne Pedro Vallenilla : « Sur chaque 100 dollars qui transitent par la plateforme, seulement 0,9 est perdu, ce qui est le « meilleur de sa catégorie » au monde. »
Cashea prépare sa prochaine étape
Avec une équipe de 600 employés répartis dans 25 villes vénézuéliennes, dont une centaine dédiée à la technologie, Cashea anticipe sa prochaine phase de développement. L’objectif est d’élargir son offre au-delà des achats.
« Nous avons commencé par les achats, mais nous voulons être présents dans toute la vie financière de nos utilisateurs. La vision est d’être la solution financière par définition pour les Vénézuéliens. »
Pedro Vallenilla
La trajectoire des fondateurs de Cashea a été reconnue par le réseau d’entrepreneurs Endeavour, qui les a sélectionnés comme nouveaux entrepreneurs Endeavour en Argentine suite à un jury international à Cambridge. Cet accomplissement nourrit leurs ambitions.
« Être sélectionné nous motive à rêver plus grand et à redonner à l’écosystème entrepreneurial qui nous inspire chaque jour. »
Pedro Vallenilla
Née à Buenos Aires et opérant depuis Caracas, Cashea incarne la résilience et la modernisation financière au Venezuela. L’entreprise envisage déjà une expansion internationale dans d’autres marchés latino-américains sous-desservis.
« Nous pensons qu’il y a encore beaucoup à réaliser et beaucoup de valeur à créer localement. Mais il existe sans aucun doute de nombreux pays mal desservis en Amérique latine dans lesquels nous pourrions nous développer à l’avenir. »
Pedro Vallenilla, cité par Forbes