Publié le 2025-11-08 01:59:00. Pour déclarer faillite dans le Maryland, les demandeurs doivent passer un test de ressources. Ce test, qui examine les revenus et les dépenses, est crucial pour déterminer l’éligibilité à la procédure de chapitre 7, et les dettes de carte de crédit y jouent un rôle déterminant.
Déposer le bilan dans le Maryland implique de franchir une étape essentielle : le test de ressources. Ce mécanisme, conçu pour le tribunal, évalue si un individu remplit les conditions requises pour bénéficier d’une faillite de chapitre 7. Il consiste principalement à comparer les revenus d’un ménage au revenu médian de l’État, tout en analysant les dépenses courantes.
Les dettes contractées par carte de crédit ont une influence significative sur ce calcul. Comprendre comment elles impactent votre éligibilité est fondamental pour prendre une décision éclairée quant à la pertinence d’une procédure de faillite.
Le critère de ressources dans le contexte d’une faillite
Le critère de ressources se décompose en deux volets principaux. La première partie vise à déterminer si le revenu du ménage est inférieur au revenu médian de l’État. À titre d’illustration, en 2024, le revenu médian pour une personne seule dans le Maryland se situait juste en dessous de 55 000 $. Si vos revenus tombent sous ce seuil, vous pourriez être éligible au chapitre 7 sans formalités supplémentaires.
Lorsque les revenus dépassent la médiane, le test procède à une seconde analyse. Celle-ci autorise certaines déductions, notamment pour les dépenses courantes et les remboursements de certaines dettes. C’est dans ce cadre que les dettes de carte de crédit peuvent entrer en jeu. Le test permet des déductions pour les paiements mensuels minimum sur les cartes de crédit dans le cas d’une faillite de chapitre 13. Ces déductions diminuent le revenu disponible destiné au remboursement des créanciers.
Toutefois, pour les procédures de chapitre 7, les dettes de carte de crédit ne viennent pas réduire les revenus durant l’examen des ressources. Elles sont plutôt considérées comme un indicateur de la situation financière globale du demandeur et peuvent démontrer son incapacité à honorer ses obligations. Cette analyse est déterminante pour le tribunal lorsqu’il s’agit de statuer sur un éventuel abus de la procédure de faillite ou sur la légitimité des motifs de la demande.
L’impact des transactions par carte de crédit sur la procédure
Certains achats effectués par carte de crédit peuvent également attirer l’attention. Si des transactions importantes ou des avances de fonds ont été réalisées peu avant le dépôt de la demande, le tribunal peut les examiner avec une attention particulière. Dans de tels cas, il est possible que ces dettes ne soient pas considérées comme libérables.
Le Maryland applique les règles fédérales en matière de test de ressources, tout en s’appuyant sur des directives de revenus propres à l’État. Il est donc primordial pour toute personne envisageant une procédure de faillite de comprendre les spécificités locales concernant les niveaux de revenus et les dépenses déductibles. Bien que les dettes de carte de crédit puissent contribuer à une pression financière accrue menant à la faillite, elles peuvent aussi, dans le cadre du test de ressources, justifier la nécessité d’un allègement.