Publié le 2025-10-06 12:14:00. Les guichets automatiques de cryptomonnaies, autrefois considérés comme une innovation, sont devenus un outil de prédilection pour les fraudeurs au Canada. Une enquête met en lumière leur utilisation croissante pour siphonner l’argent des victimes, souvent vulnérables, dans des montants considérables.
- Des milliers de dollars détournés via des machines apparemment anodines.
- Les autorités alertent sur l’utilisation de ces distributeurs pour le blanchiment d’argent et les escroqueries.
- Le Canada détient le record mondial de guichets automatiques de cryptomonnaies par habitant.
Brenda Smith, une retraitée de Calgary âgée de 76 ans, ignorait jusqu’à l’existence des guichets automatiques de cryptomonnaies avant de s’en servir pour déposer plus de 12 000 $ en espèces l’année dernière. Victime d’une cyber-arnaque sophistiquée, elle attribue sa vulnérabilité à des problèmes cognitifs survenus après un accident vasculaire cérébral quelques mois auparavant. « Ils sont tellement convaincants, et malheureusement, j’étais vulnérable », confie-t-elle. « On m’a expliqué la procédure, et bien sûr, j’ai déposé l’argent sans vraiment réfléchir. »
Ces machines, qui ressemblent à des distributeurs bancaires traditionnels, permettent en réalité de convertir de l’argent liquide en cryptomonnaies comme le Bitcoin, avant de l’envoyer vers des portefeuilles virtuels dans le monde entier. Brenda Smith ignore où se trouve son argent, une perte « dévastatrice » pour une personne retraitée. « Quand on est un senior à la retraite, c’est beaucoup d’argent », insiste-t-elle.
Le premier guichet automatique de cryptomonnaies a vu le jour en 2013 dans un petit café de Vancouver, présenté comme une avancée majeure offrant un accès rapide et simple aux monnaies numériques. Douze ans plus tard, le Canada compte environ 3 600 de ces appareils, et plus de 39 000 à l’échelle mondiale. Cependant, cette prolifération suscite des inquiétudes croissantes quant à leur usage et aux personnes qui les utilisent.
Une enquête approfondie menée par Radio-Canada révèle que ces guichets automatiques, bien que légaux, sont devenus le principal canal par lequel les fraudeurs obtiennent des fonds de leurs victimes à travers le pays. Selon une analyse de février 2023 de l’Agence de revenu du Canada (ARC), les machines de type Bitcoin ATM (BATM) « continueront d’être la principale méthode utilisée par les auteurs d’infractions criminelles, nationaux et internationaux, pour obtenir des fonds de leurs victimes et blanchir les profits au sein de l’écosystème des cryptomonnaies ». L’ARC anticipe une augmentation du nombre de victimes canadiennes ciblées par des réseaux de fraude organisés à l’étranger.
Malgré ces constats, l’ARC ne supervise pas directement les entreprises exploitant ces machines, ni leur nombre exact ou leur localisation au Canada. Les opérateurs sont classés comme des « entreprises de services monétaires », une catégorie large incluant les bureaux de change, les distributeurs bancaires classiques et les services de transfert d’argent. Bien que ces sociétés soient tenues de s’inscrire auprès de l’ARC et de respecter la loi anti-blanchiment d’argent, notamment en soumettant des rapports pour les transactions importantes en espèces, les transactions suspectes et en appliquant des procédures « Connaissez votre client » (KYC) pour les transactions supérieures à 1 000 $, aucune réglementation n’encadre certains aspects cruciaux comme les frais facturés par les opérateurs ou la limitation de la taille des transactions.
Les principales forces de l’ordre, comme la GRC ou la Police provinciale de l’Ontario (OPP), ne compilent pas de statistiques spécifiques sur la fraude impliquant les guichets automatiques de cryptomonnaies. Seul le Centre antifraude du Canada (CAFC) tient des registres, indiquant des pertes de 14,2 millions de dollars en 2024 pour les escroqueries passant par ces machines. Les prévisions pour l’année en cours dépassent déjà ce montant, avec plus de 4,2 millions de dollars déclarés durant les trois premiers mois de 2025. Ces chiffres sont toutefois considérés comme une « pointe de l’iceberg », le CAFC estimant que seulement 5 à 10 % des incidents de fraude lui sont signalés, et ne tenant pas compte des rapports de police.
Le détective David Coffey, de l’unité des crimes financiers de la Police de Toronto, confirme que son service reçoit des signalements quotidiens liés à ces distributeurs. Il souligne la difficulté « insurmontable » de ces enquêtes, car l’argent transféré est instantanément mondialisé, rendant la récupération des fonds et l’identification des auteurs pratiquement impossibles. « C’est une chose vraiment triste et regrettable à dire », regrette-t-il.
Le Sergent Gordie Jones, coordinateur national des cryptomonnaies pour la GRC, note une « augmentation notable » de l’utilisation des guichets automatiques de cryptomonnaies pour faciliter diverses escroqueries, allant des fraudes sentimentales aux fausses arnaques de l’ARC. Cette tendance s’explique en partie par la disponibilité et la commodité de ces machines.
Le Canada détient le record mondial de guichets automatiques de cryptomonnaies par habitant, avec près de 91 pour un million de résidents, et le deuxième plus grand nombre de machines par pays, derrière les États-Unis, selon la société d’analyse blockchain TRM Labs. Depuis le début de l’année jusqu’à la mi-août, ces machines au Canada ont traité près de 1,5 milliard de dollars. TRM Labs estime que seulement une fraction des fonds, environ 160 000 $, est directement liée à des activités illicites identifiées, mais reconnaît que le montant réel pourrait être considérablement plus élevé, potentiellement « 85 % plus élevé ». Ari Redbord, responsable mondial de la politique chez TRM Labs, insiste sur le fait que le problème est « cruellement sous-déclaré ».
La facilité d’utilisation, la rapidité des transactions et l’absence de compte bancaire requis expliquent l’attrait de ces distributeurs pour les fraudeurs. Andreas Park, professeur de finance à l’Université de Toronto et co-fondateur du laboratoire de recherche blockchain de l’institution, souligne que les machines n’exigent souvent qu’un numéro de téléphone pour des transactions inférieures à 1 000 $, abaissant considérablement la barrière à l’entrée. « La faible barrière à leur utilisation et à l’accès aux actifs cryptographiques est exactement ce qui facilite la criminalité », explique-t-il.
La combinaison de ces facteurs, l’absence d’interaction humaine et le manque de connaissances des victimes sur les cryptomonnaies rendent ces machines particulièrement attrayantes pour les escrocs. Comme le souligne le détective Coffey, les guichets automatiques de cryptomonnaies ne sont pas intrinsèquement mauvais, mais ils servent d’outil aux fraudeurs : « C’est facile, c’est rapide, c’est irréversible… et ils ciblent vraiment les communautés vulnérables qui ne comprennent pas vraiment ce qu’est une cryptomonnaie. » Pour Brenda Smith, la prise de conscience de la fraude n’est survenue qu’après que sa fille ait examiné ses finances. « Je me sentais tellement stupide », avoue-t-elle, décrivant ce sentiment comme si quelqu’un était entré chez elle et lui avait tout pris.