Comptes d’épargne des enfants: Gagnez 7% -10% APY | Meilleurs tarifs maintenant

Comment fonctionnent les comptes d’épargne des enfants – et ce que les parents doivent savoir

Les enfants ne peuvent pas ouvrir les comptes bancaires par eux-mêmes, même si les comptes d’épargne pour les jeunes sont conçus spécifiquement pour les mineurs. Un parent ou un tuteur doit être un propriétaire conjoint, et ces comptes sont souvent livrés avec des règles spéciales et ses propres tarifs.

Mais voici la surprise: une poignée de banques et coopératives de crédit Payer les rendements vraiment primes sur les comptes de jeunes. En fait, les rendements peuvent être plus du double quoi même le Meilleurs comptes d’épargne à haut rendement adultes offre.

Il y a cependant des captures. Le plus important est la limite d’équilibre. De nombreux compte d’épargne d’enfants ne font que payer le sommet Rendement annuel en pourcentage (APY) sur les premiers 500 $ ou 1 000 $, avec tout l’argent au-dessus de ce qui gagne un rendement beaucoup plus bas, voire 0%.

Vous constaterez également que certaines institutions offrent un compte jeunesse unique, tandis que d’autres offrent différents niveaux de compte, tels que des économies de base pour les jeunes enfants et des produits plus avancés pour les adolescents, comme un compte courant avec une carte de débit.

Les meilleurs comptes nationaux payant aux enfants les rendements les plus élevés – jusqu’à 10,38%

Dans nos recherches, deux coopératives de crédit se sont distinguées pour offrir les meilleurs taux de compte d’épargne pour les jeunes, tous deux disponibles à l’échelle nationale.

Spectra Credit Union (10,38% apy): Le brillant compte d’épargne pour enfants de Spectra est disponible pour les enfants jusqu’à leur 18e anniversaire, et il paie 10,38% sur les soldes jusqu’à 1 000 $. Toute personne aux États-Unis peut rejoindre Spectra Credit Union en acceptant une adhésion gratuite d’un an au Conseil des consommateurs américains à but non lucratif.

Spectrum Federal Credit Union / / Chevron Federal Credit Union (7,00% apy): Ces deux coopératives de crédit sont marquées séparément mais sont la même institution. Vous pouvez rejoindre l’un ou l’autre (mais pas les deux) en acceptant un abonnement gratuit d’un an à la Financial Fitness Association à but non lucratif. Leur compte de jeunes MySavings paie 7,00% sur les soldes jusqu’à 1 000 $ et est disponible pour les personnes qui ont 21 ans ou moins. Ceux qui ont au moins 13 ans peuvent également demander une carte ATM.

Où les enfants peuvent gagner encore plus sur leurs économies

Vivre dans certaines parties du pays débloque plus d’options d’épargne pour les jeunes à haut rendement. Certains peuvent être ouverts en ligne, tandis que d’autres ont besoin d’une visite en branche. Dans tous les cas, l’admissibilité dépend de votre emplacement.

NIVEAUX CRÉDÉE CRÉDÉ (10,00% apy): Grâce à son programme Smart Youth, Neighbors offre différents privilèges bancaires pour différents âges. Quiconque de la naissance à 22 ans peut gagner 10,00% APY sur jusqu’à 1 000 $ dans un compte d’épargne intelligent, et les 13 ans et plus peuvent ouvrir un compte courant avec une carte de débit. L’adhésion à Neighbors Credit Union est ouverte à ceux qui vivent ou travaillent (ou ont un parent qui vit ou travaille) dans plusieurs comtés du Missouri et de l’Illinois dans la région de St. Louis.

American Riviera Bank (10,00% apy): Le compte d’épargne pour enfants d’American Riviera paie 10,00% sur les soldes jusqu’à 500 $. Les comptes conjoints avec une mineure doivent être ouverts en personne dans l’une de leurs succursales californiennes à Santa Barbara, Montecito, Goleta, Santa Maria, San Luis Obispo ou Paso Robles.

Jeanne d’Arc Credit Union (8,00% apy): Le M3 Money Club de Jeanne D’Arc offre un APY de 8,00% sur les soldes jusqu’à 500 $. L’adhésion à la Credit Union est ouverte aux résidents de certains comtés du Massachusetts et du New Hampshire.

BCFCU (Blue Coast Federal Credit Union) (8,00% apy): Le compte de Student Saver Club de BCFCU paie 8,00% sur les soldes jusqu’à un généreux 1 500 $ pour les enfants de moins de 18 ans. Cependant, les fonds ne peuvent être retirés que le 1er août de chaque année. Pour rejoindre la coopérative de crédit, vous devez vivre dans l’un des 13 comtés de Floride.

Faire (7,00% apy): WECU, une caisse basée à Bellingham, Washington, propose une série de comptes de jeunes à partir du premier compte d’épargne-étape, qui est disponible pour les jeunes âgés de 0 à 19 ans et paie 7,00% APY jusqu’à 500 $. Une fois qu’ils auront six ans, ils sont admissibles à ouvrir un premier compte de chèque et à 15 ans, WECU propose des cartes de crédit pour adolescents. Quiconque vit, travaille ou adore dans l’État de Washington est admissible à rejoindre WECU.

Options d’économies intelligentes pour les parents aussi

Les adultes ne peuvent pas accrocher 7% ou 10% comme les enfants le peuvent, mais vous pouvez toujours gagner des rendements historiquement élevés. D’aujourd’hui Top comptes d’épargne à haut rendement Payez jusqu’à 5,00% APY et notre classement quotidien répertorie 14 options supplémentaires en payant 4,30% ou mieux. Ou si vous préférez les chèques de papier avec vos économies, un compte de marché monétaire peut s’adapter. Le meilleur taux national actuel est de 4,80% APY, plusieurs autres payant 4,00% ou plus.

Vous avez des fonds que vous pouvez réserver pendant des mois – ou même un an ou plus? Considérez un CD tandis que les taux sont encore élevés. Le verrouillage garantit désormais votre rendement jusqu’à la fin du mandat, peu importe ce que fait la Réserve fédérale avec les taux d’intérêt futurs. D’aujourd’hui Meilleurs CD à l’échelle nationale Payer jusqu’à 4,60% APY.

Comment nous trouvons les meilleures économies et taux de CD

Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui offrent des CD et des comptes d’épargne aux clients à l’échelle nationale et déterminent les classements quotidiens des comptes les plus rémunérés. Pour se qualifier pour nos listes, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, Retard pour les coopératives de crédit), et le dépôt initial minimum du compte ne doit pas dépasser 25 000 $.

Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit vous obligent à faire un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans un certain domaine ou travaillez dans un certain type de travail), nous excluons les coopératives de crédit dont l’exigence de don est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, Lisez notre méthodologie complète.