Publié le 2024-10-24 14:00:00. Une nouvelle réglementation européenne impose depuis le 9 octobre aux banques de vérifier la correspondance entre le nom du bénéficiaire et le numéro IBAN lors des virements. L’objectif est de lutter contre les fraudes, particulièrement à l’ère des virements instantanés.
- Les banques sont désormais tenues de comparer le nom du titulaire du compte avec le numéro IBAN fourni par l’émetteur du virement.
- En cas de discordance, un message d’alerte est émis, pouvant varier du « convient probablement » au « ne convient pas du tout ».
- Cette mesure vise à contrer les détournements d’argent, facilités auparavant par l’absence de vérification du nom du bénéficiaire.
Cette réforme, entrée en vigueur le 9 octobre, répond à un besoin croissant de sécurisation des transactions bancaires. Auparavant, il suffisait de connaître l’IBAN d’un compte pour y envoyer de l’argent, ouvrant la voie à des escroqueries où des fraudeurs usurpaient l’identité de destinataires légitimes, comme des administrations fiscales. Avec l’essor des virements en temps réel, qui ne laissent plus de marge de manœuvre pour annuler une opération une fois lancée, la vérification préalable du nom du bénéficiaire devient une étape cruciale pour protéger les consommateurs.
Le système imaginé prévoyait une signalétique claire : vert pour une correspondance parfaite, jaune pour des écarts mineurs (comme une faute de frappe ou un espace oublié), et rouge pour des divergences importantes entre l’IBAN et le nom du titulaire. Les banques sont désormais tenues responsables en cas d’erreur dans la validation, ce qui leur impose une vigilance accrue. Cependant, la mise en œuvre exacte de ce système, notamment l’utilisation des trois couleurs, reste à la discrétion de chaque établissement, l’essentiel étant que le client comprenne le niveau de fiabilité du virement.
Malgré l’intention louable de cette mesure, des retours de consommateurs font état d’une certaine confusion. Certains utilisateurs rapportent avoir reçu des avertissements pour des virements destinés à des partenaires commerciaux ou des professionnels de santé avec lesquels ils travaillent depuis des années. D’autres ont rencontré des difficultés pour régler leurs impôts, le nom de l’administration fiscale n’étant pas systématiquement reconnu par les logiciels bancaires.
Cependant, le Centre bavarois des consommateurs n’a pas enregistré de vagues de plaintes spécifiques une semaine après le lancement. L’Association des banques allemandes qualifie d’ailleurs ce démarrage de « réussi », soulignant que les banques ont renforcé leurs équipes de service client et formé leur personnel pour répondre aux interrogations. Un utilisateur, confronté à un problème de virement fiscal, a finalement été invité à ignorer le message d’alerte de sa banque et à procéder au paiement, le nom du destinataire ayant été mis à jour par les services fiscaux pour une adresse plus générale : « État libre de Bavière ».
Pour les défenseurs des consommateurs, comme Sascha Straub du Centre bavarois des consommateurs, la fin de l’ancien système, qui permettait des identifications fantaisistes comme « Mickey Mouse » pour un bénéficiaire, est une avancée majeure. La transition s’est d’autant mieux déroulée que les anciens procédés de virement, sans vérification du nom, sont restés opérationnels pour les paiements traditionnels ou les bordereaux manuscrits remis en agence, évitant ainsi un chaos généralisé.