12
«` HTML
Accès à crédit hypothécaire devient de plus en plus restreint. La Banque nationale a considérablement augmenté ses demandes, non pas sur les taux d’intérêt, mais sur la notation du crédit. Maintenant, un profil de crédit presque impeccable est requis pour l’approbation du prêt, à l’exclusion de nombreux candidats potentiels qui ont précédemment qualifié. Cette tendance s’étend au-delà d’une seule institution, signalant un changement plus large dans le paysage hypothécaire.
Une restriction qui va au-delà de la nation
City Bank et Chubut Bank ont tous deux décidé de suspendre leurs lignes hypothécaires. City Bank a précisé que les demandes existantes continueront d’être traitées, mais aucune nouvelle application ne sera acceptée tant que les lignes ne seront pas réactivées. Chubut Bank a également temporairement interrompu les opérations. Ces actions indiquent une approche prudente des prêteurs face à l’incertitude économique.
Pourquoi l’accès au crédit devient-il plus ardu?
Plusieurs facteurs contribuent à ce resserrement du crédit. Un moteur clé est la gestion des risques. Les banques anticipent des vents contraires économiques potentiels et réduisent leur exposition aux défauts de prêt potentiels. Ceci est réalisé par les prêts à des emprunteurs avec des profils de risque manifestement inférieurs – ceux qui ont d’excellents antécédents de crédit, les revenus stables et les acomptes considérables.
Voici une ventilation des éléments clés que les prêteurs examinent:
- Cote de crédit: Une cote de crédit plus élevée est désormais essentielle. Traditionnellement, un score de 620 ou plus pourrait avoir été suffisant, mais les prêteurs sont désormais assez souvent nécessitant des scores de 700 ou plus. UN bon pointage de crédit Démontre une histoire d’emprunt et de remboursement responsables.
- Ratio dette / revenu (DTI): Les prêteurs examinent de près dans quelle mesure le revenu mensuel brut d’un emprunteur va aux paiements de la dette. Des ratios DTI inférieurs sont préférés, indiquant une plus grande capacité à gérer les remboursements de prêts.
- Acompte: Des acomptes plus élevés réduisent le rapport prêt / valeur (LTV), minimisant le risque du prêteur. Attendez-vous à voir une pression accrue pour les acomptes de 20% ou plus.
- Antécédents de l’emploi: Un emploi stable et cohérent est crucial. Les prêteurs veulent voir un flux de revenus fiable pour s’assurer que les emprunteurs peuvent respecter leurs obligations hypothécaires.
Qu’est-ce que cela signifie pour les acheteurs potentiels?
Le resserrement du crédit hypothécaire présente des défis importants pour ceux qui cherchent à acheter une maison. Cela signifie:
- Qualification plus difficile: De nombreux acheteurs potentiels qui se qualifiaient auparavant pour une hypothèque peuvent désormais être refusés.
- Augmentation des exigences d’épargne: Des paiements plus élevés seront nécessaires, nécessitant plus d’économies initiales.
- Temps d’approbation plus longs: Les processus de souscription plus stricts entraîneront probablement des délais d’approbation des prêts plus longs.
- Impact potentiel sur les prix des maisons: La réduction de la demande due à un accès limité au crédit pourrait potentiellement modérer la croissance des prix des maisons.
Que peuvent faire les acheteurs?
Malgré ces défis, les acheteurs potentiels ne sont pas impuissants. Voici quelques étapes à prendre:
- Améliorez votre pointage de crédit: Vérifiez votre rapport de crédit pour les erreurs et prenez des mesures pour améliorer votre score. Payer les factures à temps, réduire les dettes et éviter d’ouvrir de nouveaux comptes de crédit inutilement.
- Économisez pour un acompte plus important: L’augmentation de votre acompte démontre la stabilité financière et réduit les risques pour les prêteurs.
- Réduisez votre dette: La baisse de votre rapport DTI fera de vous un emprunteur plus attrayant.
- Faites le tour des prêteurs: Différents prêteurs ont différents critères.compare les taux et les termes de plusieurs prêteurs pour trouver le mieux adapté à votre situation.
- Considérez les prêts soutenus par le gouvernement: Prêts FHA et Prêts VA Assez souvent, ont des exigences de crédit plus indulgentes.
Principaux à retenir
- Le crédit hypothécaire devient de plus en plus difficile à obtenir en raison de l’augmentation du contrôle des prêts.
- La cote de crédit, le ratio DTI, l’acompte et les antécédents de l’emploi sont des facteurs clés que les prêteurs évaluent.