Publié le 20 février 2026. Les compagnies d’assurance devront bientôt obtenir le consentement explicite de leurs clients pour renouveler automatiquement leurs contrats, une mesure destinée à encourager la concurrence et à protéger les consommateurs. Ce changement s’inscrit dans le cadre d’un nouveau code de protection des consommateurs plus strict adopté par la Banque centrale.
- Le renouvellement automatique des assurances voyage, gadgets, dentaires et pour animaux de compagnie sera désormais soumis à l’accord des clients.
- Les banques devront informer leurs clients six mois à l’avance de toute fermeture de succursale, contre deux mois auparavant.
- Les prêteurs hypothécaires devront fournir des estimations personnalisées des économies potentielles lors d’un refinancement.
Finie la surprise de voir un contrat d’assurance reconduit sans avoir eu à lever le petit doigt. La Banque centrale d’Irlande va mettre fin à la pratique du renouvellement automatique pour de nombreux produits d’assurance, une initiative saluée par les défenseurs des consommateurs. L’objectif : permettre aux assurés de comparer plus facilement les offres et de bénéficier de tarifs plus compétitifs.
L’annonce intervient avec l’entrée en vigueur, le mois prochain, du nouveau Code de protection des consommateurs, une refonte complète des règles datant de 2012. Ce code modernisé place davantage de responsabilités sur les épaules des institutions financières, les obligeant à adopter une approche plus transparente et centrée sur le client, en particulier dans un environnement numérique en constante évolution.
Les consommateurs devront désormais être clairement informés des caractéristiques des produits et services proposés, des risques liés aux activités non réglementées (comme les fraudes et les escroqueries), et bénéficier d’une protection accrue s’ils sont considérés comme vulnérables. Le « greenwashing », ou la communication trompeuse sur les performances environnementales, sera également plus strictement encadré.
Si le nouveau code s’applique à une large gamme de produits, certaines assurances, comme celles liées à la santé, à l’automobile et au logement, en sont pour l’instant exemptées. La Banque centrale justifie cette exception par la crainte que certains consommateurs oublient de renouveler leur contrat sans le rappel automatique des compagnies d’assurance.
Néanmoins, les assurances voyage, les garanties pour appareils électroniques, les contrats dentaires et, notamment, les assurances pour animaux de compagnie seront concernées par cette nouvelle réglementation. Tommy, un chien de sauvetage de 14 ans, pourrait ainsi bénéficier d’une meilleure offre si son propriétaire décide de comparer les prix à l’heure du renouvellement. L’assurance de Tommy, souscrite depuis l’âge de quatre ans, offre une certaine tranquillité d’esprit, mais les frais vétérinaires essentiels ne sont pas toujours couverts.
Le changement s’appliquera également au secteur hypothécaire. Les banques devront désormais informer les emprunteurs des options de refinancement moins chères au moins 60 jours avant l’échéance de leur prêt à taux fixe. Elles devront également présenter les avantages et les inconvénients des offres promotionnelles, comme les remises en argent, et prendre une décision sur une demande de changement de prêt dans un délai de 10 jours.
Plus précisément, les prêteurs devront fournir une estimation personnalisée des économies potentielles en euros pour chaque option de refinancement, et rappeler ces options entre quatre et huit semaines après la notification initiale. La remise des titres de propriété devra se faire dans les 10 jours ouvrables suivant une demande de changement, ou à défaut, expliquer les raisons du retard et indiquer une date prévisionnelle de livraison.
Autre mesure importante, les banques devront désormais accorder un préavis de six mois avant de fermer une agence, contre deux mois auparavant. Cette disposition vise à éviter les situations où les consommateurs, en particulier dans les zones rurales, se retrouvent soudainement privés de services bancaires essentiels.
Enfin, le nouveau code renforce les règles en matière de publicité, en interdisant aux entreprises de services financiers d’induire les clients en erreur sur leurs performances en matière de durabilité ou d’exagérer leurs « références écologiques ». Cette mesure vise à lutter contre le « greenwashing » et à promouvoir une information plus transparente.
Michael Kavanagh, directeur général du Compliance Institute, une association de professionnels de la conformité, a souligné que ces règles s’appliqueraient à toutes les entreprises réglementées par la Banque centrale, y compris les intermédiaires d’assurance et les conseillers financiers. Il a ajouté que les entreprises se préparaient activement à ces changements en mettant en place des formations et en adaptant leurs systèmes et leurs documents. Compliance Institute
Vous pouvez nous contacter au OnTheMoney@irishtimes.com avec vos questions de finances personnelles. Si vous avez manqué le bulletin d’information de Conor Pope de la semaine dernière sur la hausse des prix de l’assurance maladie, vous pouvez le lire ici.