Publié le 2025-10-08 14:26:00. Les taux d’intérêt des dépôts à terme fixe continuent de baisser en octobre, entraînant une disparité croissante entre les banques. Les établissements numériques et provinciaux offrent désormais des rendements nettement supérieurs aux grandes banques traditionnelles.
- Un dépôt de 500 000 $ bloqué pendant 30 jours peut rapporter entre 12 329 $ et 18 082 $, selon l’institution choisie.
- Les banques numériques et certaines entités provinciales proposent des taux annuels dépassant les 40 %, voire atteignant 44 %.
- Les grandes banques publiques et privées se situent en moyenne autour de 36,2 % par an, offrant un rendement inférieur.
Cette tendance s’inscrit dans un contexte de baisse du taux de référence de la banque centrale et de concurrence accrue pour attirer les liquidités. La différence de plus de 5 700 $ entre les rendements les plus élevés et les plus bas pour un même dépôt de 500 000 $ sur 30 jours souligne la politique hétérogène des banques.
Parmi les acteurs traditionnels, les taux oscillent entre 31 % et 39 %. La Banque Nationale Argentine et Banco Galicia proposent ainsi 37,5 % annuels, tandis que Macro Banco se distingue avec 38 %. Santander Argentina et BBVA Argentina se positionnent un peu plus bas, à 35 % et 35,5 % respectivement. Les banques publiques comme celle de la Province de Buenos Aires et de la Ville affichent des taux de 34 % et 31 %.
Du côté des entités coopératives, Banco Credicoop se démarque avec 39 % annuels. Le segment des banques provinciales voit la Banque de la Province de Córdoba en tête avec 39,5 %, suivie de près par la Banque de Corrientes (42 %) et la Banque de Terre de Feu (39 %). Des établissements comme la Banque de Chubut, Banco del Sol et Dino proposent également 38 %.
Ce sont toutefois les banques numériques et les sociétés financières qui mènent la course aux rendements. Des institutions telles que Bica, Banco CMF, Banco Meridian et Banco Will atteignent 44 % annuels, offrant ainsi un avantage significatif par rapport aux banques traditionnelles. Mariva et Reba Financial Company suivent avec 43 %, et la Banque Hypothécaire avec 42,5 %.
La moyenne des entités numériques et financières atteint 41,8 % annuels, un chiffre considérablement plus élevé que les 36,2 % enregistrés par les grandes banques commerciales. L’écart total entre les taux les plus élevés et les plus bas du système s’élève à 13 points de pourcentage, se traduisant par un gain mensuel de plus de 5 300 $ pour le même montant investi.
Les banques traditionnelles justifient leurs taux plus bas par un moindre besoin de capter des dépôts, du fait de leur portefeuille et de leur exposition aux crédits réglementés. À l’inverse, les entités de plus petite taille ou numériques cherchent à se positionner avec des tarifs attractifs pour attirer de nouveaux clients, particulièrement dans un contexte de faible rentabilité des pesos et de ralentissement général du crédit.
Dans certains cas, les taux les plus élevés ne sont appliqués qu’aux dépôts effectués en ligne. Banco Credicoop, par exemple, offre 39 % aux clients et aux non-clients, tandis que des banques comme Bica et Banco CMF appliquent leur taux de 44 % aux deux catégories. D’autres banques, comme la Banque Hypothécaire et la Banque de la Province de Terre de Feu, ont mis en place des politiques de différenciation tarifaire pour capter de nouveaux dépôts.
Malgré des rendements réels qui restent négatifs face à l’inflation projetée, les dépôts à terme fixe demeurent une option à faible risque dans le système financier formel. Le choix de l’institution bancaire s’avère donc crucial pour maximiser les gains sur les placements à court terme.