Publié le 14 février 2026 22:32:00. Des milliers d’anciens étudiants britanniques se retrouvent piégés par des dettes étudiantes qui ne diminuent pas, voire augmentent, en raison de taux d’intérêt élevés et de conditions de remboursement défavorables, particulièrement ceux ayant emprunté via le Plan 2.
- Le système de prêts étudiants Plan 2, introduit en 2012, impose des taux d’intérêt significativement plus élevés que les prêts antérieurs.
- De nombreux diplômés, même ceux bien rémunérés, constatent que leur dette augmente au lieu de diminuer, malgré des années de remboursements.
- Des cas extrêmes témoignent de diplômés contraints de contracter des prêts personnels à des taux plus avantageux pour tenter de se libérer de leur dette étudiante.
Sam Patterson, aujourd’hui âgé de 32 ans, est l’un de ces nombreux diplômés britanniques confrontés à une réalité financière amère. En 2011, il n’a pas obtenu les notes requises pour l’université de son choix, un revers qui allait lui coûter des dizaines de milliers de livres sterling (environ 37 000 € au taux actuel) et dont les conséquences se font encore sentir près de quinze ans plus tard.
Forcé de repasser son baccalauréat, Patterson a finalement intégré l’université en 2012, juste au moment où les frais de scolarité ont été multipliés par trois, passant de 3 350 £ (environ 3 900 €) à 9 000 £ (environ 10 500 €). C’est également à cette époque que le système de prêt étudiant Plan 2 a été mis en place. Ce changement a eu pour conséquence de lui attribuer un taux d’intérêt bien plus élevé que celui de ses camarades de classe ayant commencé leurs études l’année précédente. Au lieu d’emprunter 10 000 £ (environ 11 700 €) pour ses frais de scolarité, il s’est retrouvé avec une dette de 27 000 £ (environ 31 500 €) à l’issue de ses études, assortie d’intérêts qui ont commencé à courir dès la souscription du prêt.
« Les personnes avec qui j’ai grandi ont presque effacé leurs dettes, tandis que celles de ma promotion universitaire, qui gagnent très bien leur vie, voient encore leur dette augmenter »,
Sam Patterson
Le Plan 2, qui concerne les étudiants ayant commencé leurs études entre 2012 et juillet 2023, fait l’objet d’un examen minutieux suite à une enquête du Sunday Times révélant ses conditions particulièrement pénalisantes. La campagne « Mettez fin à l’arnaque des diplômés » réclame une réforme du système.
Les intérêts sur les prêts du Plan 2 sont calculés sur la base de l’indice des prix de détail (IPD) majoré jusqu’à 3 points de pourcentage, en fonction du revenu du diplômé. La dette est annulée après 30 ans, mais d’ici là, les diplômés remboursent 9 % de leurs revenus dépassant le seuil salarial de 28 470 £ (environ 33 300 €) à partir duquel les remboursements commencent. Ce seuil passera à 29 385 £ (environ 34 300 €) en avril, mais restera ensuite bloqué jusqu’en 2030.
Si Patterson avait pu commencer ses études en 2011, il aurait bénéficié d’un prêt du Plan 1, avec un taux d’intérêt basé uniquement sur l’IPD, et un montant d’emprunt globalement inférieur, compte tenu des frais de scolarité plus faibles de l’époque.
« J’aurais aimé être mieux informé sur les implications de mes choix à l’époque », confie Patterson, qui vit aujourd’hui dans le Cheshire avec sa femme Anya et leur fils de 18 mois.
D’autres diplômés ont également pris des mesures drastiques pour échapper à ce système. Un jeune homme, ayant accumulé 97 000 £ (environ 113 000 €) de dettes Plan 2, a remboursé des milliers de livres, pour constater que les intérêts continuaient de grimper. Issu d’une famille modeste, il avait dû contracter le prêt d’entretien maximum, plus élevé en raison de ses études à Londres. En 2022, il devait encore 65 000 £ (environ 76 000 €) et craignait que son taux d’intérêt n’atteigne 15 %, avant que le gouvernement n’intervienne pour le plafonner entre 6 et 8 % jusqu’en août 2024.
« Je savais que le taux de mon prêt étudiant était l’IPD plus 3 points de pourcentage et j’ai réalisé l’impact que cela aurait. C’était absurde. »
Ancien étudiant (nom non divulgué)
Il a utilisé 40 000 £ (environ 46 600 €) d’économies et emprunté 25 000 £ (environ 29 200 €) à Sainsbury’s Bank pour rembourser sa dette. Il est désormais libre de dette, mais exprime son indignation face à un système qu’il juge injuste. « Le système de prêts étudiants ne favorise pas la mobilité sociale, il ne motive pas les personnes issues de milieux défavorisés à viser plus haut », affirme-t-il.
Jessica Beaumont, 31 ans, a commencé des études de français et d’histoire à l’Université de Warwick un an après Patterson. Elle a contracté des prêts Plan 2 pour couvrir quatre années de frais de scolarité et d’entretien, y compris son année à l’étranger. « Emprunter était une étape que tout le monde franchissait, on avait 18 ans et cela était simplement présenté comme une formalité administrative », explique-t-elle.
Après avoir obtenu son diplôme, Beaumont a rapidement trouvé un emploi bien rémunéré et a commencé à rembourser sa dette de 43 000 £ (environ 50 200 €) en 2018. « Au début, les mensualités étaient minimes, environ 50 £ (environ 58 €). Mais au fil du temps, à mesure que mes revenus augmentaient, ce montant a également augmenté, tout comme le montant total que je dois », témoigne-t-elle.
« C’est décourageant. Je suis une personne financièrement responsable, je n’ai que mon prêt hypothécaire et mon prêt étudiant. Mais je ne parviens pas à réduire ma dette sans obtenir une augmentation de salaire. »
Jessica Beaumont
Sa dette s’élève désormais à 62 000 £ (environ 72 400 €) et elle effectue des paiements d’un peu plus de 200 £ (environ 233 €) par mois. Elle estime que le système pénalise les personnes qui réussissent. « On dirait que le gouvernement utilise notre génération pour financer ses dépenses. Ils ont conçu le système en sachant que la majorité ne sera pas en mesure de le rembourser », déplore-t-elle.
Callum Kent, sur le point d’avoir 28 ans, a obtenu son diplôme en génie pétrolier à l’Université de Portsmouth en 2020 avec une dette de 49 000 £ (environ 57 200 €). Au moment où il a commencé à rembourser, la dette était passée à 55 000 £ (environ 64 200 €) et, après cinq ans de remboursements mensuels, elle s’élève désormais à environ 70 000 £ (environ 81 600 €).
« J’ai juste l’impression que je n’avance à rien. C’est tellement décourageant de voir le solde augmenter alors que vous ne payez même pas les intérêts. »
Callum Kent
Eve Dillon, 28 ans, a étudié les mathématiques et l’économie à l’Université de Newcastle et travaille aujourd’hui comme comptable agréée. Elle paie un taux d’intérêt de 6,2 % sur son prêt, le plus élevé possible, en raison de son revenu. « Vous ne devriez pas payer des taux d’intérêt plus élevés en fonction de votre salaire, c’est simplement le gouvernement qui punit les diplômés qui réussissent », affirme-t-elle. Elle estime que le fardeau des remboursements affecte ses projets financiers à long terme.
« On appelle ça une taxe pour les diplômés, mais c’est une taxe que vous payez parce que vous n’êtes pas né dans une famille riche qui pouvait payer vos études », conclut-elle.