Publié le 11 février 2026 22:46:00. Face à la hausse des taux d’intérêt, Quontic Bank met en avant une alternative pour les propriétaires : les prêts sur valeur nette immobilière (HELOAN) à taux fixe, présentés comme une solution plus souple et accessible que les secondes hypothèques traditionnelles.
- Les HELOAN à taux fixe offrent une stabilité des mensualités, contrairement aux lignes de crédit sur valeur nette immobilière (HELOC).
- Quontic Bank se distingue par des critères d’approbation plus souples que les banques traditionnelles.
- Les courtiers doivent conseiller leurs clients sur l’utilisation responsable des fonds pour éviter de s’endetter davantage.
Dans un contexte de taux d’intérêt fluctuants, les emprunteurs cherchent des solutions pour maintenir des mensualités prévisibles. John Brumund, vice-président senior de Quontic Bank, et Peter Pavlakos, vice-président, soulignent l’intérêt des prêts sur valeur nette immobilière à taux fixe, ou HELOAN (Home Equity Loan). Ces prêts, qui permettent d’emprunter en utilisant la valeur de sa propriété comme garantie, se présentent comme une alternative intéressante à la renégociation d’une première hypothèque.
« Il s’agit avant tout de secondes hypothèques fermées à taux fixe », explique John Brumund à Professional Mortgage America.
« Il y a une cohérence dans le paiement. Vous ne pouvez pas revenir en arrière et redessiner une fois que vous l’avez remboursé. Mais le plus grand différenciateur, et la raison pour laquelle ils gagnent autant de terrain, est que nous proposons nos directives de souscription de produits légers sur ces produits. »
John Brumund, vice-président senior, Quontic Bank
Cette approche plus souple se traduit par des critères d’approbation moins rigides. « Cela ne veut pas dire que nous ne qualifions pas les emprunteurs en termes de revenus, précise M. Brumund. Cela signifie simplement que nous rendons les choses moins rigides que celles des banques. »
Cependant, les courtiers doivent rester vigilants quant à l’utilisation que les emprunteurs feront des fonds obtenus. Si un HELOC peut aider à consolider des dettes coûteuses, comme celles des cartes de crédit à intérêt élevé (qui atteignent plus de 1 280 milliards de dollars aux États-Unis, selon la Réserve fédérale de New York), il peut aussi inciter à un endettement excessif.
« Il faut examiner chaque emprunteur individuellement », insiste John Brumund.
« Vous devez donc examiner leurs habitudes de dépenses. Comment utilisent-ils les cartes de crédit ? Si vous leur donnez un HELOC, ils vont probablement en abuser. Ils vont probablement rembourser toutes leurs dettes de carte de crédit, puis revenir en arrière et maximiser leur HELOC. »
John Brumund, vice-président senior, Quontic Bank
En conclusion, les HELOAN à taux fixe peuvent constituer une solution intéressante pour les propriétaires souhaitant bénéficier de liquidités tout en maîtrisant leurs mensualités, à condition d’une analyse approfondie de la situation financière de l’emprunteur et d’un conseil éclairé.