Publié le 11 février 2024 à 14h35. Les taux hypothécaires en Irlande continuent de baisser, mais restent parmi les plus élevés de la zone euro, bien que l’écart se réduise progressivement.
- Les taux hypothécaires moyens en Irlande ont atteint 3,50 % en décembre, en baisse par rapport aux 3,80 % de l’année précédente.
- L’écart entre les taux irlandais et la moyenne de la zone euro (3,32 %) n’est plus que de 0,18 point de pourcentage.
- Les experts soulignent la grande disparité des taux proposés par les différents prêteurs sur le marché irlandais.
La tendance à la baisse des taux hypothécaires observée en Irlande au cours des derniers mois se confirme, selon les nouvelles données de la Banque centrale d’Irlande. Si cette évolution est positive pour les emprunteurs, les taux irlandais demeurent parmi les plus élevés de la zone euro, même si l’écart se resserre.
En décembre, le taux hypothécaire moyen s’est établi à 3,50 %, une diminution notable par rapport aux 3,80 % enregistrés un an plus tôt. Pour comparaison, la moyenne des taux dans la zone euro se situait à 3,32 % le mois dernier. Cette situation place l’Irlande au sixième rang des pays de la zone euro affichant les taux les plus élevés.
L’écart entre les taux irlandais et la moyenne de la zone euro, qui atteignait encore 1,5 point de pourcentage en 2022, s’est considérablement réduit pour atteindre seulement 0,18 point de pourcentage. En 2022, l’Irlande se distinguait d’ailleurs par les taux hypothécaires les plus élevés de l’ensemble de la zone euro.
Malgré cette baisse générale, les experts mettent en garde contre une trop grande généralisation. Selon une analyse de Bonkers.ie, un courtier hypothécaire irlandais, les taux proposés varient considérablement. Pour un primo-accédant empruntant 300 000 € (environ 285 000 €) avec un apport de 10 %, les taux variables oscillent entre 3,35 % et 4,70 %. Les taux des hypothèques fixes sur trois ans se situent quant à eux entre 3,20 % et 4,85 %.
« Bien que la Banque centrale européenne ait maintenu ses taux inchangés depuis juin dernier, les taux hypothécaires en Irlande ont continué de baisser ces derniers mois, les prêteurs hypothécaires ayant réagi à la concurrence sur le marché. »
Daragh Cassidy, responsable des communications de Bonkers.ie
M. Cassidy souligne également un avantage spécifique au marché irlandais : « Il convient également de rappeler que les banques ici ne facturent ni frais ni commissions pour l’émission d’un prêt hypothécaire, contrairement à de nombreux autres pays où des frais de dossier de 1 000 € ou plus peuvent être courants. Cela rend donc les prêts hypothécaires irlandais un tout petit peu plus compétitifs que ce que les seuls taux directeurs pourraient suggérer. »
Les analystes prévoient que les taux de la Banque centrale européenne pourraient rester stables cette année, voire même baisser. En conséquence, les taux hypothécaires irlandais devraient également se stabiliser dans les prochains mois. Cependant, l’arrivée de Revolut sur le marché hypothécaire irlandais plus tard cette année pourrait introduire une nouvelle dynamique concurrentielle et potentiellement entraîner une nouvelle baisse des taux, en fonction de l’offre proposée par la banque en ligne.
Il est important de noter que le taux moyen actuel de 3,50 % n’est qu’une moyenne. Avec dix prêteurs différents, incluant les coopératives de crédit, le marché irlandais offre une large gamme de taux et d’incitations, soulignant l’importance pour les emprunteurs de comparer attentivement les offres avant de prendre une décision.
Un taux variable aussi bas que 3,35 % est actuellement proposé par Bankinter (Avant Money) pour les primo-accédants, tandis qu’AIB affiche un taux de 4,16 % et PTSB un taux de 4,70 %.