Publié le 8 février 2026 12:45:00. Recevoir un premier salaire ou une augmentation est une étape excitante, mais il est crucial de ne pas se laisser emporter par une augmentation des dépenses qui pourrait compromettre ses objectifs financiers à long terme.
- L’« inflation du style de vie » est un piège courant : augmenter ses dépenses en proportion de ses revenus.
- Établir une règle d’épargne (50/50 ou 70/30) est une stratégie simple pour sécuriser son avenir financier.
- La discipline dans l’investissement et une gestion consciente des dépenses sont essentielles pour construire une liberté financière durable.
L’arrivée d’un premier chèque de paie ou d’une augmentation de salaire est souvent synonyme de nouvelles possibilités. Cependant, cette situation peut rapidement se transformer en source de stress si elle n’est pas gérée avec prudence. L’augmentation des revenus peut en effet inciter à dépenser davantage, un phénomène connu sous le nom d’« inflation du style de vie ». Ce piège, particulièrement fréquent chez les jeunes actifs, peut freiner l’accumulation de richesse et même conduire à l’endettement.
L’inflation du style de vie se manifeste lorsque les dépenses augmentent au même rythme que les revenus. Par exemple, une personne gagnant 100 $ peut consacrer 10 $ aux repas faits maison et 5 $ aux vêtements. Si ses revenus doublent à 200 $, elle pourrait être tentée de dépenser 20 $ (voire plus) en déjeuners au restaurant et 15 $ en vêtements de marque, dans le but d’afficher un certain statut social. Le problème réside dans le fait que, même si le pourcentage des dépenses reste le même par rapport aux revenus, l’opportunité d’épargner, d’investir et de se constituer un patrimoine est sacrifiée au profit de dépenses superflues.
Comme l’inflation érode le pouvoir d’achat de l’argent, permettant d’acquérir moins de biens avec le même montant, l’inflation du style de vie réduit la capacité d’épargne et peut compliquer le désendettement, la préparation de la retraite ou la réalisation d’objectifs financiers, selon Investopedia.
Prendre le contrôle de ses dépenses
Il ne s’agit pas de prôner l’austérité, mais de souligner la nécessité d’une dépense consciente. « Il ne s’agit pas de vivre dans le dénuement, mais de garantir qu’une partie de la réussite professionnelle se transforme en liberté financière future », explique Diego Mora, directeur national de XTB Latam au Chili.
Pour y parvenir, l’expert recommande une règle simple : allouer 50 % de ses revenus à l’épargne et/ou à l’investissement, ou même 70 % à l’épargne/investissement et 30 % aux dépenses, en fonction de sa situation personnelle.
Diego Mora a également partagé avec BioBioChile trois conseils supplémentaires, particulièrement pertinents pour les jeunes actifs, mais applicables à tous ceux qui souhaitent mieux gérer leur budget.
1. Créer une marge de sécurité financière
Avant même de chercher à gagner plus, il est essentiel de viser la résilience. Cela signifie construire une base solide sur laquelle s’appuyer. L’expert préconise de mettre en place un taux d’épargne minimum de 10 % à 15 % de ses revenus, ainsi qu’un fonds d’urgence capable de couvrir entre un et trois mois de dépenses essentielles – certains conseillent même jusqu’à six mois.
Un point crucial : rembourser intégralement ses dettes de carte de crédit est généralement le meilleur investissement initial. Selon Diego Mora, disposer d’un coussin de sécurité permet d’éviter deux erreurs fréquentes : s’endetter à des taux élevés ou être contraint de vendre des actifs à un moment défavorable en raison d’un imprévu.
2. Investissement discipliné et pouvoir des intérêts composés
Comme pour l’épargne, établir une règle de contribution mensuelle à l’investissement, même par prélèvement automatique, peut aider son argent à fructifier. Pour préserver son épargne contre l’inflation, XTB recommande de la placer dans des instruments liquides ou à faible risque, tels que les dépôts à terme.
Diego Mora insiste : « Le marché récompense le temps et la persévérance plus que le génie. »
Les ETF (Exchange Traded Funds), qui répliquent la performance d’un indice boursier (comme l’IPSA, le S&P 500 ou le Nasdaq), d’un secteur (technologie, IA, santé, défense) ou d’une matière première (cuivre, argent, or), sont également recommandés. Ils sont généralement peu coûteux et permettent de diversifier ses investissements.
3. Dépenser en toute conscience
Enfin, le directeur national de XTB souligne que « la gestion consciente des dépenses est ce qui distingue ceux qui vivent au jour le jour de ceux qui construisent leur liberté financière ». « Je sais qu’il est difficile de penser à investir à cet âge, car les premiers revenus nous permettent enfin de profiter de la consommation, mais un effort à ce stade peut porter ses fruits à l’avenir », a-t-il déclaré.
En conclusion, Diego Mora réaffirme qu’« il ne s’agit pas de ne pas dépenser, mais d’éviter que les dépenses ne compromettent votre capacité à générer des ressources pour l’avenir. »