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Où taux hypothécaires se tenir debout et comment obtenir un taux inférieur
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Le taux moyen sur le prêt hypothécaire fixe à 30 ans a marqué sa plus grande baisse d’une journée en plus d’un an vendredi.
Même si les taux hypothécaires sont désormais à leur niveau le plus bas en octobre, le taux moyen pour une hypothèque à taux fixe de 30 ans est encore d’environ 6,29%, selon Mortgage News – un gros saut des niveaux de moins de 3% près du début de la pandémie.
Mais il y a des moyens d’obtenir des conditions encore meilleures sur un prêt immobilier, selon les experts.
Où se trouvent les taux hypothécaires
D’autres panneaux indiquent une baisse des taux d’intérêt lorsque la Réserve fédérale se réunit le 17 septembre, ce qui peut offrir un peu plus de soulagement aux acheteurs potentiels.
Même si les taux hypothécaires de 15 et 30 ans sont fixes, les réductions du taux d’intérêt cible de la Fed pourraient subir une certaine pression à la baisse, selon Lawrence Yun, économiste en chef de la National Association of Realtors.
Bien que, même en prévision des réductions de taux, les consommateurs devraient considérer 6% comme la nouvelle normale au début de l’année prochaine « , a déclaré Yun. » En attendant 4% ou 5% – je ne pense pas que cela se produise « , a-t-il ajouté.
Trois façons d’obtenir un taux hypothécaire inférieur
Néanmoins, où se dirigent les taux hypothécaires, les acheteurs potentiels ont un certain contrôle sur les taux qu’ils paieront.
Voici quelques mouvements clés pour aider à obtenir les meilleures conditions d’un prêt immobilier:
1. Améliorez votre pointage de crédit
Votre solvabilité déterminera finalement le taux pour lequel vous pouvez vous qualifier. « Si vous avez un score FICO plus élevé, vous obtiendrez un meilleur tarif », a déclaré Scott Lindner, directeur national des ventes, immobilier et prêt sécurisé chez TD Bank.
Les scores FICO, le modèle de notation le plus populaire, varie de 300 à 850. Un «bon» score est généralement supérieur à 670, un «très bon» score est supérieur à 740 et tout ce qui est supérieur à 800 est considéré comme «remarquable».
Le rêve de l’accession à la propriété reste solide, mais le marché d’aujourd’hui présente des défis uniques. La hausse des taux d’intérêt et les prix des maisons amènent les acheteurs potentiels à repenser leurs stratégies. Les experts suggèrent de repenser les approches traditionnelles des acomptes, des types de prêts hypothécaires et une planification financière globale pour rendre l’accession à la propriété plus réalisable. Voici trois stratégies clés à considérer.
1. Les mythes de l’acompte ont démystifié
Une idée fausse commune est qu’un acompte de 20% est toujours nécessaire pour acheter une maison. Selon Holden Lewis, expert à domicile et hypothécaire chez Nerdwallet, ce n’est «tout simplement pas réaliste» pour de nombreux acheteurs.
En réalité, l’acompte moyen est considérablement plus faible. Données du Association nationale des agents immobiliers (NAR) montre que l’acompte moyen était de 18% pour tous acheteurs de maisons en 2024 et seulement 9% pour les nouveaux acheteurs de maisons. Cela signifie que l’accession à la propriété est à portée de main pour beaucoup avec un investissement initial plus petit.
Cependant, des experts comme Schulz soulignent les avantages d’un acompte plus important lorsque cela est possible. Un acompte de 20% peut vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts sur la durée du prêt et éliminer le besoin de Assurance hypothécaire privée (PMI)ajoutant des économies substantielles chaque année.
Au-delà de la simple économie, de nombreux acheteurs ne sont pas au courant des nombreux programmes d’aide à l’acompte disponibles. Ces programmes, offerts par les gouvernements des États et locaux, ainsi que des organisations à but non lucratif, peuvent offrir des subventions ou des prêts à faible intérêt pour aider à couvrir l’acompte et la clôture des coûts pour trouver des programmes dans votre région, des ressources comme Ressource de versement et le Département américain du logement et du développement urbain (HUD) Le site Web est d’excellents points de départ. Les conditions d’éligibilité varient, de sorte que la recherche d’options spécifiques à votre emplacement et à votre situation financière est cruciale.
3. Explorer les hypothèques à taux réglable (bras)
Traditionnellement, l’hypothèque à taux fixe de 30 ans a été la norme. Cependant, les experts suggèrent désormais de considérer des alternatives, notamment des hypothèques à taux réglable (ARM). Lindner suggère: « Ne vous mettez pas dans une position où vous pensez qu’une hypothèque de 30 ans est votre seule option. »
Les armes offrent généralement des taux d’intérêt initiaux plus bas que les hypothèques à taux fixe. selon Actualités hypothécaires quotidiennesle taux moyen d’un bras 7/6 (fixe pour 7 ans, puis ajuste chaque année) était de 6,37% au 14 juin 2024, contre 7,09% pour un taux fixe à 30 ans. (Les taux fluctuent quotidiennement, alors vérifiez les chiffres actuels avant de prendre des décisions).
Yun note que si 90% des consommateurs optent toujours pour une fixe à 30 ans, les bras peuvent être un chemin viable vers l’accession à la propriété, en particulier pour ceux qui ont des horizons de temps plus courts – comme les acheteurs plus jeunes qui prévoient de se déplacer dans les 5 à 7 prochaines années. Cependant, il est essentiel de comprendre les risques. Après la période de taux fixe initial, le taux d’intérêt peut s’adapter, augmentant éventuellement vos paiements mensuels. Le refinancement d’un prêt à taux fixe est une option si les taux diminuent, mais ne sont pas garantis.
Clause de non-responsabilité: Les taux hypothécaires sont dynamiques et changent fréquemment. Les taux cités sont à partir du 14 juin 2024 et sont à des fins illustratives uniquement. Consultez un professionnel hypothécaire qualifié pour des conseils personnalisés.
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