Publié le 15 février 2026 22h00. Les banques en ligne sud-coréennes, Kakao Bank et Toss Bank en tête, connaissent une forte affluence de nouveaux clients mineurs, attirés par la commodité de leurs services et des offres d’épargne avantageuses, au détriment des grandes banques traditionnelles qui voient leurs dépôts à vue diminuer.
- Kakao Bank a dépassé les 500 000 abonnés à son compte pour enfants, « Our Child Account », lancé en septembre dernier.
- Toss Bank, pionnière dans l’ouverture de comptes pour mineurs en ligne, compte plus de 1,1 million de comptes « Compte Enfant ».
- Cette tendance favorise les banques en ligne, qui bénéficient de dépôts à faible coût améliorant leur marge nette d’intérêt (NIM).
La course aux comptes bancaires pour enfants s’intensifie en Corée du Sud, notamment à l’approche des festivités du Nouvel An lunaire. Les banques en ligne, ou *Inbank*, tirent particulièrement leur épingle du jeu, séduisant les parents par la simplicité et l’accessibilité de leurs offres. Cette dynamique se traduit par une augmentation des dépôts à vue dans ces établissements, contrairement aux grandes banques qui enregistrent une baisse.
Selon les données du secteur financier, le nombre d’abonnés au compte « Our Child Account » de Kakao Bank a franchi le cap des 500 000 en janvier. L’une des clés de ce succès réside dans la possibilité pour les parents de gérer conjointement le compte de leur enfant via leurs propres smartphones, après avoir partagé un lien d’invitation.
Toss Bank, qui a été la première banque en ligne à proposer un service d’ouverture de compte pour mineurs sans nécessité de se rendre en agence, comptait plus de 1,1 million de comptes « Compte Enfant » à la fin du mois de janvier. L’attrait de ce produit repose en partie sur des taux d’épargne attractifs, allant jusqu’à 5 % par an, et une fonctionnalité ludique appelée « tirelire à intérêts », qui permet de gagner des intérêts supplémentaires en cliquant quotidiennement sur la tirelire virtuelle. Il s’agit d’un compte de dépôt/retrait direct, offrant une grande flexibilité.
Cette stratégie d’attraction des jeunes clients ne se limite pas à la simple acquisition de futurs consommateurs. Elle permet également aux banques en ligne de sécuriser des dépôts à faible coût, ce qui a un impact direct sur leur marge nette d’intérêt (NIM). À la fin de l’année dernière, les dépôts à vue de Kakao Bank s’élevaient à 39 000 milliards de wons (environ 27,5 milliards d’euros), en hausse de 16,4 % par rapport à la fin de l’année précédente. Cette augmentation des dépôts à faible taux d’intérêt a contribué à une amélioration du NIM de Kakao Bank, qui s’établissait à 1,94 % à la fin de l’année, soit une progression de 13 points de base (0,01 point de pourcentage) par rapport au trimestre précédent (1,81 %).
« Récemment, le marché boursier a augmenté et les fonds sont transférés vers les sociétés de valeurs mobilières, mais la Kakao Bank montre une tendance solide avec une augmentation du solde des comptes de dépôt et de retrait. Nous pensons que la tendance à la croissance des dépôts à vue se poursuivra en raison de l’influence du compte de notre enfant et des comptes bancaires étrangers. »
Tae-Hoon Kwon, directeur financier de Kakao Bank
Toss Bank a également réussi à réduire ses charges d’intérêts tout en augmentant ses revenus. Les charges d’intérêts cumulées de Toss Bank au troisième trimestre se sont élevées à 386,6 milliards de wons, soit une diminution de 91 milliards de wons par rapport à la même période de l’année précédente. Au cours de la même période, le solde des dépôts a augmenté de 10 % pour atteindre 30 400 milliards de wons (environ 21,5 milliards d’euros).
À l’inverse, les grandes banques traditionnelles peinent à maintenir leur rentabilité face à la fuite des dépôts à vue. Le solde des dépôts à vue des cinq principales banques (KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori et NH Nonghyup) s’élevait à 651 537,9 milliards de wons à la fin du mois de janvier, en baisse de 22 470,5 milliards de wons par rapport au mois précédent. Il s’agit de la plus forte baisse mensuelle enregistrée depuis juillet 2024.
« L’ère est arrivée où les grandes banques, qui ne s’étaient jamais préoccupées des dépôts, s’inquiètent désormais des sorties de fonds vers les pièces stables et le marché boursier. Comme les banques Internet, nous recherchons diverses façons de protéger les dépôts à faible coût tout en absorbant les futurs clients. »
Un responsable d’une grande banque