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Qu’est-ce qu’une monnaie numérique de la banque centrale (CBDC)?
Table des matières
Les monnaies numériques de la banque centrale (CBDC) évoluent rapidement d’un concept théorique à une réalité potentielle. Essentiellement, un CBDC est une forme numérique de monnaie fiduciaire d’un pays – le même argent que vous utilisez chaque jour – mais émis et réglementé par la banque centrale du pays. Cela diffère considérablement des crypto-monnaies comme le bitcoin, qui sont décentralisées. Cet article explorera ce que sont les CBDC, la façon dont ils diffèrent des monnaies numériques OTHRE, les avantages et les risques potentiels et l’état actuel du progrès dans le monde.
Qu’est-ce qu’un CBDC et comment ça marche?
Un CBDC représente une responsabilité de la banque centrale, tout comme l’argent physique. Cependant, au lieu de notes physiques et de pièces, elle existe sous une forme numérique. Il existe deux modèles principaux pour les CBDC:
- CBDC de vente au détail: Cela serait directement disponible pour le grand public pour les transactions quotidiennes, potentiellement via des portefeuilles numériques. Il vise à fournir une méthode de paiement sûre, efficace et accessible.
- CBDC en gros: Ceci est conçu pour être utilisé par les institutions financières pour les règlements interbancaires et autres transactions financières en gros. Il se concentre sur l’amélioration de l’efficacité et de la sécurité des paiements à grande valeur.
La technologie sous-jacente des CBDC peut varier. Bien que certains envisagent l’utilisation de la technologie du grand livre distribué (DLT), assez associé aux crypto-monnaies, ce n’est pas une exigence. De nombreuses banques centrales explorent les systèmes de base de données centralisés conventionnels. La principale différence est le contrôle: contrairement aux crypto-monnaies, un CBDC est contrôlé de manière centralisée par la banque centrale émettrice.
CBDCS vs crypto-monnaies vs argent numérique de la banque commerciale
Il est crucial de comprendre les distinctions entre les CBDC, les crypto-monnaies et l’argent numérique déjà utilisé quotidiennement par le biais de banques commerciales:
- CBDCS: Émis et soutenu par une banque centrale; contrôle centralisé; statut d’appel d’offres légal.
- Crypto-monnaies: Décentralisé; généralement non soutenu par une autorité centrale; valeur déterminée par les forces du marché; Pas d’appel d’offres dans la plupart des juridictions.
- Argent numérique de banque commerciale: Représentations numériques de l’argent détenues dans des comptes bancaires commerciaux (par exemple, à l’aide d’une carte de débit ou d’une banque en ligne). Ce sont des passifs des banques commerciales, pas de la banque centrale.
La Banque pour les établissements internationaux (BIS) fournit une comparaison visuelle utile de ces différentes formes d’argent numérique ici.
Avantages potentiels des CBDC
Les CBDC offrent une gamme d’avantages potentiels:
- Inclusion financière: Les CBDC pourraient fournir un accès aux services financiers pour les populations non bancarisées et sous-bancaires.
- Efficacité de paiement: Des paiements plus rapides et moins chers, à la fois au niveau national et transfrontalier.
- Risque réduit: Risques plus faibles associés à la manipulation de la trésorerie (par exemple, vol, contrefaçon).
- Mise en œuvre de la politique monétaire: Outils potentiellement plus efficaces pour la mise en œuvre de la politique monétaire.
- Concours et innovation: Pourrait favoriser la concurrence dans le paysage des paiements et encourager l’innovation.
Risques et défis potentiels des CBDC
Malgré les avantages, les CBDC présentent également des défis:
- Concernant la confidentialité: Les banques centrales auraient accès à des données détaillées sur les transactions, ce qui soulève des problèmes de confidentialité. La conception de CBDC avec des garanties de confidentialité appropriées est essentielle.
- Risques de cybersécurité: Les systèmes CBDC seraient vulnérables aux cyberattaques et nécessiteraient des mesures de sécurité robustes.
- Désintermédiation des banques: L’adoption généralisée des CBDC de vente au détail pourrait réduire les dépôts dans les banques commerciales, ce qui a un impact sur leur capacité de prêt.
- Risques opérationnels: Le développement et le maintien d’un système CBDC est une entreprise complexe avec des risques opérationnels importants.
- Implications transfrontalières: L’utilisation internationale des CBDC pourrait relever les défis liés à la souveraineté monétaire et aux politiques de change.
Développement du CBDC dans le monde
De nombreux pays explorent activement les CBDC. Il y a un instantané du statut actuel (en novembre 2023):
- Bahamas: Lancé le «Sand Dollar» en 2020, l’un des premiers CBDC dans le monde.
- Nigeria: A lancé les «Enira» en 2021.
- Jamaïque: A lancé un programme pilote pour son CBDC »,« Jam-Dex », en 2022.
- Banque centrale européenne (BCE): Actuellement dans la phase d’enquête pour un euro numérique. Plus de faits sont disponibles sur le site Web de la BCE.
- États-Unis: La Réserve fédérale fait des recherches sur un dollar numérique potentiel mais n’a pas encore pris la décision d’en délivrer un. La Réserve fédérale a publié un article évaluant les avantages et les risques potentiels d’un USCBDC.
- Chine: Piloter le «e-CNY» dans plusieurs villes, avec des plans pour un déploiement plus large.
Principaux à retenir
- Les CBDC sont des formes numériques de monnaie fiduciaire émises par les banques centrales.
- Ils diffèrent des crypto-monnaies dans leur contrôle centralisé et leur soutien.
- Les CBDC offrent des avantages potentiels comme l’inclusion financière et l’efficacité de paiement
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