Publié le 21 février 2026. L’augmentation des catastrophes naturelles liées au changement climatique met à rude épreuve le secteur de l’assurance aux États-Unis, rendant l’accès à une couverture plus coûteux et plus difficile pour des millions d’Américains, tandis que les assureurs sont accusés de minimiser leur rôle dans la lutte contre le réchauffement climatique.
- Un rapport du Département du Trésor américain révèle que l’assurance habitation devient de plus en plus inaccessible en raison des coûts croissants liés aux événements climatiques extrêmes.
- Des groupes industriels du secteur de l’assurance ont contesté le lien entre la hausse des primes et le changement climatique, s’opposant à une réglementation plus stricte.
- L’Association internationale des contrôleurs d’assurance (IAIS) a publié des recommandations pour mieux intégrer le risque climatique dans la surveillance du secteur, malgré les réticences de certains acteurs.
À la suite des incendies de forêt dévastateurs qui ont frappé Los Angeles en janvier 2025, le Département du Trésor américain a publié un rapport détaillé sur l’impact du changement climatique sur le secteur de l’assurance. L’étude, qualifiée par l’agence d’« aperçu le plus complet du marché de l’assurance habitation à ce jour », souligne que « l’assurance habitation devient de plus en plus coûteuse et plus difficile à obtenir pour des millions d’Américains, car les coûts des événements liés au climat posent des défis croissants aux assureurs et à leurs clients ».
Des chercheurs de la Harvard Business School confirment cette tendance : « Le changement climatique provoque des turbulences sur les marchés de l’assurance habitation, alors qu’un nombre croissant d’événements météorologiques extrêmes font considérablement augmenter les coûts. » En 2024, les États-Unis ont été confrontés à 27 événements météorologiques et climatiques ayant causé des pertes supérieures à 1 milliard de dollars (USD) chacun, selon l’Administration nationale océanique et atmosphérique (NOAA).
Cependant, les organisations représentant le secteur de l’assurance ont adopté une position défensive, contestant le lien direct entre l’augmentation des primes et le changement climatique. Un nouveau rapport d’InfluenceMap, une organisation à but non lucratif dédiée à la transparence, révèle que « les groupes industriels ont remis en question les implications du risque climatique pour le secteur de l’assurance, ont affirmé que les assureurs ont prouvé qu’ils étaient capables de gérer suffisamment les risques climatiques et ont postulé que les catastrophes naturelles ne sont pas assez fréquentes pour nécessiter des orientations ou une réglementation supplémentaires ».
Ces arguments ont été présentés lors des consultations organisées par l’Association internationale des contrôleurs d’assurance (IAIS), une organisation qui supervise 97 % des primes d’assurance mondiales. L’IAIS a identifié le risque climatique comme un enjeu majeur et a mené quatre consultations publiques en 2023 et 2024 afin d’adapter les directives internationales pour mieux intégrer ce risque dans la surveillance du secteur.
Plusieurs grandes associations du secteur, dont l’American Property Casualty Insurance Association, la National Association of Mutual Insurance Companies, l’Institute of International Finance, la Global Federation of Insurance Associations, la Life Insurance Association of Japan, Insurance Europe, la General Insurance Association of Japan et la Chambre de commerce des États-Unis, ont participé à ces discussions. Selon le rapport d’InfluenceMap, la plupart ont « minimisé le risque systémique que le changement climatique fait peser sur le secteur de l’assurance et ont suggéré qu’un risque supplémentaire n’était pas nécessaire ».
La Chambre de commerce des États-Unis a ainsi déclaré dans sa réponse à une première consultation : « Nous remettons en question l’implication selon laquelle le changement climatique constitue actuellement un risque pour la stabilité financière du secteur de l’assurance. » La Fédération mondiale des associations d’assurance s’est même interrogée sur la nécessité de modifier les modèles économiques des assureurs en raison de la fréquence des catastrophes naturelles, estimant que « ces événements se produisent raisonnablement rarement, ce serait donc un gaspillage de ressources que d’attendre en permanence que le prochain se produise ».
Lorsque l’IAIS a suggéré que les assureurs devraient prendre en compte les effets potentiels du changement climatique dans leurs investissements, ainsi que l’impact de ces décisions sur le réchauffement climatique, les groupes industriels ont manifesté leur opposition. Aucun des groupes examinés par InfluenceMap ne s’est montré favorable à l’intégration des facteurs climatiques dans leurs activités d’investissement. Insurance Europe a qualifié la proposition de « assez prescriptive », tandis que la Fédération mondiale des associations d’assurance s’est interrogée sur les raisons pour lesquelles les risques liés au climat devraient être considérés comme systémiques.
Seule l’Association japonaise des assurances-vie a adopté une position plus favorable aux orientations climatiques proposées. Yuji Nitta, porte-parole du groupe, a déclaré par courriel qu’il « reste déterminé à soutenir les efforts de l’IAIS pour faire face aux risques liés au climat ».
Certains acteurs du secteur de l’assurance, cependant, expriment une vision différente. Günther Thallinger, membre du conseil d’administration d’Allianz SE, a récemment affirmé que le changement climatique constitue un « risque systémique qui menace les fondements mêmes du secteur financier ». Il a ajouté : « si l’assurance n’est plus disponible, d’autres services financiers deviennent également indisponibles. Une maison qui ne peut pas être assurée ne peut pas être hypothéquée. Il s’agit d’une crise du crédit induite par le climat ».
Les discussions ont abouti à la publication, en avril 2025, d’un document de l’IAIS sur la surveillance des risques liés au climat dans le secteur de l’assurance. Ce document comprend des recommandations concernant « une surveillance prudentielle de la gouvernance d’entreprise et la connaissance du conseil d’administration du risque climatique, et des méthodes permettant aux assureurs de prendre en compte le climat lors de l’évaluation des catégories de risques existantes », ainsi que des propositions visant à inciter les superviseurs à « prendre en compte l’impact potentiel du changement climatique sur les investissements des assureurs et exigent que les assureurs divulguent efficacement les risques liés au climat et mènent une analyse prospective des scénarios ».
Contactés par Capital & Main, les représentants de l’IAIS et de nombreux groupes industriels cités dans le rapport n’ont pas répondu aux demandes de commentaires. Kristina Belesova, porte-parole d’Insurance Europe, a déclaré par courriel que « Insurance Europe a clairement indiqué que le changement climatique constitue une menace réelle qui nécessite une action urgente », soulignant le dernier rapport annuel de l’organisation. Elle a ajouté : « Nos contributions à des organismes tels que l’IAIS témoignent de notre engagement. Nous sommes ouverts à discuter de ces points de vue, mais il ne fait aucun doute que le secteur de l’assurance considère la lutte contre le changement climatique comme une priorité et est prêt à jouer son rôle. »
S’exprimant au nom de la Fédération mondiale des associations d’assurance, Mme Belesova a renvoyé à sa réponse officielle à l’IAIS.
Marie Thérèse Bitterlich, porte-parole de l’IAIS, a souligné par courriel que les réponses de certains assureurs n’avaient entraîné aucun « changement matériel » dans la version finale de son rapport.
Copyright 2026 Capital & Main