Publié le 9 février 2024 04:41:00. Les banques ASB et Kiwibank ont rejoint leurs concurrents en augmentant leurs taux d’intérêt hypothécaires à long terme, une réaction aux perspectives changeantes de la Banque de réserve et à la hausse des coûts de financement.
- ASB a augmenté ses taux de 10 à 20 points de base pour les prêts fixés entre 1 et 3 ans, tandis que Kiwibank a ajusté ses taux de 2 à 5 ans.
- Les deux banques ont légèrement réduit leurs offres à six mois.
- Cette évolution s’accompagne d’une augmentation des taux des dépôts à terme, offrant aux épargnants des rendements plus attractifs.
Les deux principales banques néo-zélandaises, ASB et Kiwibank, ont récemment ajusté leurs taux d’intérêt hypothécaires fixes à long terme, s’alignant ainsi sur les mouvements observés chez les autres grands prêteurs du pays. Ces changements interviennent après une période de volatilité sur les marchés financiers et une modification des prévisions de la Banque de réserve de Nouvelle-Zélande.
ASB a augmenté ses taux de 10 à 20 points de base (0,10% à 0,20%) pour les prêts fixés sur une période de 1 à 3 ans. Kiwibank, de son côté, a ajusté ses taux pour les prêts fixés sur 2 à 5 ans. Les deux institutions ont également réduit légèrement leurs offres pour les prêts à six mois.
Selon Nick Tuffley, économiste en chef de l’ASB, cette réaction est une conséquence directe des nouvelles perspectives de la Banque de réserve. Il explique que le passage des discussions sur de potentielles baisses de taux à des anticipations de possibles hausses a forcé les marchés à réévaluer les prix.
« Nous avons constaté une augmentation d’environ 50 points de base des taux de gros à 2 ans et de près de 60 points de base pour les taux à 3 ans depuis la déclaration de la Banque de réserve l’année dernière. À ce jour, les évolutions que nous observons avec les taux hypothécaires ne suivent pas encore pleinement cette tendance. »
Nick Tuffley, économiste en chef de l’ASB
M. Tuffley souligne que toutes les banques sont confrontées à des coûts de financement similaires, ce qui les conduit à répercuter ces augmentations sur les emprunteurs. Il précise que la période de taux d’intérêt très bas est révolue, mais que le marché s’oriente vers une stabilisation, avec une probabilité que le taux de référence reste inchangé pour une grande partie de l’année.
« Je pense que le message clé pour les gens est que la période de taux d’intérêt très bas, de taux d’intérêt très bas, est révolue, mais le marché s’installe dans une réalité selon laquelle le taux de trésorerie sera probablement inchangé pendant la majeure partie de cette année, mais nous avons dépassé les plus bas maintenant. »
Nick Tuffley, économiste en chef de l’ASB
Cette situation n’est pas sans avantage pour les épargnants. Les banques, cherchant à attirer des fonds, proposent désormais des taux de dépôt à terme plus élevés. Les taux des dépôts à terme supérieurs à 9 mois ont connu une augmentation significative, allant de 5 à 35 points de base.
M. Tuffley illustre cette évolution en comparant les taux actuels avec ceux d’il y a peu de temps :
« Il n’y a pas si longtemps, vous pouviez obtenir un prêt hypothécaire sur 2 ans à un taux d’intérêt compris entre 4 et 4,5 pour cent. Maintenant, vous pouvez mettre de l’argent en dépôt pendant deux ans à 4%, donc un véritable rattrapage. »
Nick Tuffley, économiste en chef de l’ASB
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