Publié le 2025-10-06 15:25:00. Le nouveau système de paiement instantané interopérable de la Banque de la République de Colombie, baptisé « Bre-B », a officiellement démarré ses opérations à grande échelle le 6 octobre, après une phase de déploiement débutée mi-juillet. Ce lancement marque une étape clé vers une intégration financière accrue pour les Colombiens.
- Plus de 84 millions de « clés » de paiement ont déjà été enregistrées par les Colombiens depuis mi-juillet.
- Le 6 octobre marque la fin de la phase de déploiement contrôlé et le lancement généralisé du système.
- Les « clés » alphanumériques dominent désormais les enregistrements, devançant le numéro de téléphone portable.
Le système de paiement interopérable de la Banque de la République de Colombie a officiellement pris son envol à l’échelle nationale ce lundi. Dès le 14 juillet, les Colombiens ont pu commencer à enregistrer leurs « clés » de paiement. À ce jour, la plateforme indique que plus de 84 millions de ces identifiants ont été enregistrés.
Le déploiement a débuté par une phase d’opération contrôlée le 23 septembre dernier, avant le lancement officiel de Bre-B pour l’ensemble des utilisateurs. Cette phase pilote s’est achevée le 6 octobre, consolidant ainsi le système de paiement immédiat destiné à un usage généralisé.
Selon les données du 5 octobre, le système comptabilise déjà 63,4 millions de moyens de paiement associés à une clé. Au total, 32 millions d’utilisateurs ont enregistré au moins une clé, chacun possédant en moyenne 2,6 clés. Cette initiative vise à simplifier les transferts d’argent pour les particuliers et les paiements pour les commerces.
Ana María Prieto, directrice des systèmes de paiement de la Banque de la République, a souligné que l’objectif des « clés » est de faciliter les transactions. Elle a rappelé qu’à l’échelle mondiale, plus d’une centaine d’économies disposent de systèmes de paiement interopérables, souvent plus développés que les espèces ou les cartes traditionnelles.
« Nous avons regardé ce qui se faisait ailleurs et avons adapté plusieurs de ces éléments. Dans le cas de la Colombie, c’est précisément l’absence d’interconnexion entre les différentes solutions et systèmes de paiement qui a motivé la Banque de la République à créer un écosystème intégré et ouvert, tel qu’il est connu dans le jargon des paiements », a expliqué Ana María Prieto.
Ana María Prieto, directrice des systèmes de paiement de la Banque de la République
Quelles sont les clés les plus enregistrées ?
Peu après le lancement de l’enregistrement des clés Bre-B, le 16 juillet, le numéro de téléphone portable était la clé la plus plébiscitée. Cependant, cette tendance a évolué. Actuellement, les clés alphanumériques prédominent, représentant 60,2% des 84 millions de clés enregistrées, soit 50,6 millions. Le numéro de téléphone portable arrive en deuxième position avec 17,6 millions d’enregistrements (20,6%).
Depuis le 19 septembre, peu avant le début de la phase opérationnelle préliminaire, une nette augmentation des enregistrements de clés a été observée. Le nombre d’enregistrements quotidiens est passé d’environ trois millions à dix millions par jour entre le 20 et le 21 septembre.
Actuellement, 39 entités du secteur financier sont intégrées au système, dont 22 banques, 5 sociétés de financement, 6 coopératives, 3 SEDPES et 3 autres types d’entités. S’y ajoutent d’autres systèmes de paiement immédiat déjà présents sur le marché tels que Credibanco, Redeban, Servibanca, Transfiya et Vision.
Les apports de Bre-B
Des systèmes comme PIX au Brésil ou FedNow aux États-Unis illustrent une nouvelle ère des paiements : plus agiles, plus connectés et sous une supervision accrue des régulateurs. Selon une étude de la Banque Mondiale, 42% des adultes en Amérique latine n’ont toujours pas accès aux services financiers formels. Cependant, les pays ayant implémenté des paiements interopérables en temps réel réalisent des progrès significatifs.
La situation dans la région
En Amérique latine, 58% des transactions aux points de vente se font encore en espèces, selon la Banque interaméricaine de développement. Toutefois, les pays adoptant des systèmes de paiement immédiat constatent une baisse constante de l’usage de l’argent liquide. Au Brésil, cet indicateur est passé de 43% à 29%, principalement grâce à la popularisation de PIX.
En Colombie, le système ACH Colombia a permis une augmentation de 55% de la fréquence d’utilisation chez les utilisateurs actifs par rapport aux modèles de transferts traditionnels. Au Mexique, bien que le volume traité par CODI (plateforme de paiement immédiat de la Banque du Mexique) reste modéré, son implémentation a réduit l’usage de l’argent liquide dans les commerces participants. La Banque Centrale du Pérou, suite à son mandat d’interopérabilité, a enregistré une croissance de 245% des transactions numériques interopérables entre portefeuilles en 2024, entraînant une diminution de l’utilisation de l’argent, particulièrement auprès des populations non bancarisées.
Bre-B réduit les coûts opérationnels de 40% pour les entreprises
Selon McKinsey & Company, les paiements en temps réel peuvent réduire les coûts opérationnels des institutions financières jusqu’à 40%, en éliminant les processus de réconciliation manuelle, les traitements par lots et les contrôles d’erreurs.
Dans les pays où des paiements interopérables immédiats ont été déployés, les délais de recouvrement des factures sont réduits de 50% à 80%. Les entreprises améliorent ainsi leurs flux de trésorerie et leur accès au fonds de roulement. Les gouvernements, quant à eux, réalisent des économies sur les subventions et les transferts sociaux, tout en améliorant la traçabilité et en réduisant les fraudes.
Une étude de la Banque Centrale Européenne estime que la numérisation des paiements génère une efficacité pouvant atteindre 0,7% du PIB annuel en termes de réduction des coûts et des pertes opérationnelles liées à la fraude ou aux erreurs.
« Ce phénomène n’est pas isolé ni exclusif à un seul pays. Il s’agit d’une tendance régionale soutenue, où les réglementations évoluent, les cadres techniques sont standardisés et l’interopérabilité devient une condition sine qua non pour opérer », explique Camilo Arango, responsable de l’expansion chez Minka, une fintech colombienne qui développe et intègre des rails temps réel dans le monde.
Camilo Arango, leader d’extension chez Minka
Et Transfiya ?
La société de paiement Transfiya, qui permettait les paiements interbancaires entre applications, cessera de fonctionner dans sa forme actuelle. L’entité a annoncé qu’elle ne opérera plus en tant que système de paiement immédiat, mais que son bouton de transfert restera disponible pour des fonctionnalités telles que la demande d’argent et les collectes commerciales.