Les Américains de plus de 50 ans, inscrits au marché de l’Assurance Maladie Abordable (ACA), pourraient voir leurs primes doubler en 2026 avec la fin des crédits d’impôt temporaires. Cette situation touche particulièrement ceux dont les revenus dépassent légèrement le seuil de pauvreté, les laissant face à une augmentation significative de leurs coûts de santé.
L’expiration des crédits d’impôt améliorés pour les primes, prévue le 31 décembre 2025, aura un impact majeur sur les assurés de l’ACA. Selon les estimations, un inscrit moyen qui bénéficiait de ces crédits pourrait voir ses paiements de primes doubler pour le même régime. Les personnes âgées, qui représentent environ un tiers des inscrits au marché (8 millions de personnes en 2023), sont particulièrement vulnérables.
En 2023, les personnes âgées de 50 à 64 ans constituaient la tranche d’âge la plus importante des inscrits à l’ACA Marketplace. Cette proportion augmente généralement avec l’âge, atteignant un pic à 64 ans. Ces assurés sont plus susceptibles de subir des hausses de primes en raison de leur âge, le coût de l’assurance ayant tendance à augmenter avec l’âge.
Les personnes âgées dont les revenus se situent juste au-dessus de 400 % du seuil de pauvreté fédérale (FPL) seront les plus touchées par cette augmentation. Elles risquent de perdre tout accès à l’aide financière fédérale, car elles ne seront plus éligibles aux crédits d’impôt une fois les subventions aux primes améliorées expirées.
Plusieurs facteurs expliquent pourquoi les personnes approchant de la retraite se tournent vers l’ACA Marketplace. Beaucoup travaillent dans des secteurs qui n’offrent pas d’assurance maladie par l’employeur, sont travailleurs indépendants, ou dirigent de petites entreprises. En 2025, environ 45 % des assurés de plus de 60 ans travaillent à temps plein ou à temps partiel, tandis qu’environ 35 % sont à la retraite et 21 % ne travaillent pas en raison d’un handicap ou d’autres contraintes.
La retraite anticipée, souvent involontaire, est un facteur important. Une enquête de l’Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés a révélé que la plupart des personnes prenant une retraite anticipée le font pour des raisons indépendantes de leur volonté. De plus, le nombre d’employeurs offrant des prestations de santé aux retraités pré-Medicare diminue. En 2025, seulement 27 % des grandes entreprises proposant une assurance santé offraient également une couverture aux retraités de moins de 65 ans. Pour ces personnes, l’ACA peut être la seule option d’assurance jusqu’à l’âge de 65 ans.
En moyenne, les primes pour les assurés subventionnés devraient plus que doubler en 2026, augmentant de 114 % en raison de l’expiration des crédits d’impôt améliorés. Cependant, certains inscrits pourraient opter pour des régimes moins chers, mais avec des franchises plus élevées, pour atténuer l’augmentation des primes. La plupart des inscrits de plus de 50 ans continueront probablement à bénéficier de crédits d’impôt, mais à un niveau inférieur.
Une personne de 60 ans gagnant 65 000 $ par an (un peu plus de quatre fois le seuil de pauvreté) pourrait voir sa prime annuelle augmenter de 10 389 $ (865 $ par mois) avec la fin des crédits d’impôt. Le paiement annuel moyen non subventionné pour un plan Bronze serait de 11 625 $, de 15 914 $ pour un plan Argent et de 15 672 $ pour un plan Or.
Les disparités régionales sont également importantes. Le Wyoming, la Virginie-Occidentale et l’Alaska affichent les primes les plus élevées, tandis que le Maryland, New York et le Massachusetts ont les primes les plus basses. Dans 19 États, une personne de 60 ans à 401 % du seuil de pauvreté verrait sa prime annuelle pour un plan Argent de référence au moins tripler.