Publié le 21 février 2026 à 16h29. Alors que les taux d’intérêt restent attractifs, les épargnants disposant de sommes importantes ont désormais le choix entre des comptes à terme (CD) et des comptes du marché monétaire pour optimiser leurs revenus, mais lequel offre le meilleur rendement en ce début d’année ?
- Un compte du marché monétaire pourrait légèrement surpasser un CD à court terme (3 mois).
- Les CD offrent un taux fixe garanti, tandis que les comptes du marché monétaire sont susceptibles de varier avec les conditions du marché.
- Pour une somme de 40 000 $ (environ 37 000 €), la différence de rendement entre les deux options reste minime en 2026.
Pour ceux qui disposent d’une somme conséquente sur un compte d’épargne traditionnel, ou qui anticipent un remboursement d’impôt plus important que d’habitude, il est crucial de maximiser le potentiel de cet argent. Or, avec un taux moyen de seulement 0,39 %, les comptes d’épargne classiques ne suivent pas l’inflation et peuvent même entraîner une perte de pouvoir d’achat. Il est donc temps d’envisager des alternatives plus rentables.
Dans un contexte de taux d’intérêt fluctuants, de nombreux épargnants pensent qu’il n’existe pas d’options significativement plus avantageuses. C’est une erreur à ne pas commettre. Les certificats de dépôt (CD) et les comptes du marché monétaire, par exemple, proposent des taux d’intérêt bien supérieurs à ceux des comptes d’épargne traditionnels. Les CD, en particulier, offrent la sécurité d’un taux fixe, qui ne sera pas affecté par d’éventuelles baisses des taux dans les mois à venir.
Mais avant de placer 40 000 $ (environ 37 000 €) sur l’un de ces comptes, il est essentiel de comprendre le potentiel de gain d’intérêts de chacun, en ce début d’année 2026. Voici une analyse détaillée des chiffres à prendre en compte.
CD de 40 000 $ contre compte du marché monétaire de 40 000 $ : quel est le meilleur choix en 2026 ?
Le calcul des revenus d’intérêts d’un CD est simple grâce à son taux fixe. En revanche, les comptes du marché monétaire présentent des taux variables, qui s’ajustent en fonction de l’évolution du marché. Même si les taux d’intérêt devraient baisser au cours de l’année 2026, cette baisse ne devrait pas être suffisamment importante pour rendre ce type de compte peu attractif.
Voici une estimation des revenus potentiels pour chaque compte, calculée sur la base des taux actuels et en supposant que le taux du compte du marché monétaire reste stable :
- CD de 40 000 $ sur 3 mois à 3,90 % : 384,42 $ (environ 357 €)
- Compte du marché monétaire de 40 000 $ à 4,00 % après trois mois : 394,14 $ (environ 365 €)
- Différence entre les comptes : Le compte du marché monétaire rapportera 9,72 $ (environ 9 €) de plus.
- CD de 40 000 $ sur 6 mois à 4,05 % : 801,96 $ (environ 744 €)
- Compte du marché monétaire de 40 000 $ à 4,00 % après six mois : 792,16 $ (environ 734 €)
- Différence entre les comptes : Le CD rapportera 9,80 $ (environ 9 €) de plus.
- CD de 40 000 $ sur 9 mois à 4,00 % : 1 194,10 $ (environ 1 110 €)
- Compte du marché monétaire de 40 000 $ à 4,00 % après neuf mois : 1 194,10 $ (environ 1 110 €)
- Différence entre les comptes : Les deux comptes rapporteront le même montant d’intérêt.
En 2026, les revenus d’intérêts des deux comptes seront donc très similaires, à condition que les taux restent stables. Cependant, il est peu probable que cela se produise, surtout si la Réserve fédérale reprend sa politique de baisse des taux au printemps et en été. Il est donc important d’évaluer attentivement les deux options, mais si votre priorité est de maximiser vos gains tout en minimisant les risques, un CD pourrait être le choix le plus judicieux.
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Points clés
En raison de taux d’intérêt très proches, le potentiel de gain d’un CD de 40 000 $ et d’un compte du marché monétaire de 40 000 $ est pratiquement identique en ce début d’année 2026. Cependant, les intérêts sont bloqués et garantis uniquement avec un CD, tandis qu’ils peuvent varier avec un compte du marché monétaire. Ce dernier offre également la possibilité d’ajouter des fonds plus facilement. Il est donc conseillé d’évaluer attentivement les deux options, voire de répartir vos fonds entre les deux. L’essentiel est de sortir votre argent du compte d’épargne traditionnel et de le placer dans l’une de ces alternatives pour optimiser sa croissance.