Le Réserve fédérale devrait largement réduire son taux de référence lors de sa rencontre cette semaine, malgré le dernier plus chaud que prévu données d’inflation.
Le marché est désormais une baisse de 96% d’une baisse du taux de base de base ce mois-ci, selon le Outil CME Fedwatch.
« Les paris sont actuellement que la Fed se lancera dans la réduction des taux, préoccupée par les risques en plein essor dans l’économie, et le marché du travail, en particulier », a déclaré Mark Hamrick, analyste économique principal de Bankrate, dans un e-mail.
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Pour les Américains qui ont du mal à suivre les frais d’intérêt élevé PROBABLE baisse du taux de septembre pourrait apporter un soulagement bienvenu.
Le taux des fonds fédéraux, qui est fixé par la Banque centrale américaine, est le taux d’intérêt auquel les banques empruntent et se prêtent les uns aux autres pendant la nuit. Bien que ce ne soit pas le taux que les consommateurs paient, les mouvements de la Fed affectent toujours les taux qu’ils voient chaque jour.
Des cartes de crédit aux paiements de voitures et les intérêts sur votre compte d’épargne, voici une ventilation de ce à quoi s’attendre lorsque la Fed commence à couper son référence – et ce que vous pouvez faire maintenant pour être dans une meilleure position pour en bénéficier.
1. Payez la dette à intérêt élevé
« Les baisses de taux sont des nouvelles bienvenues pour les Américains avec une dette, mais une petite réduction ne fera pas beaucoup de différence lorsque les factures seront dues », a déclaré Matt Schulz, analyste en chef du crédit de LendingTree.
Avec une baisse du taux, le taux premiers s’abaisse également et les taux d’intérêt sur la dette à taux variable – notamment cartes de crédit – sont susceptibles de suivre. Mais même alors, les APR ne feront que les niveaux extrêmement élevés.
« Les emprunteurs devraient obtenir un certain soulagement dans les mois à venir, bien qu’il vaut la peine de souligner que les taux d’intérêt sont toujours élevés », a déclaré Ted Rossman, analyste principal de l’industrie de Bankrate. « En particulier les cartes de crédit, qui ont un taux moyen de 20,13%. »
Cela signifie que si la banque centrale réduit les taux d’un quart de point, cela n’aura pas un impact significatif sur votre taux de carte de crédit. « Les emprunteurs existants pouvaient voir leurs tarifs baisser d’un demi-point », a déclaré Rossman.
Plutôt que d’attendre Pour un petit ajustement dans les mois à venir, les emprunteurs pourraient maintenant passer à une carte de crédit de transfert de solde à intérêts zéro ou consolider et rembourser les cartes de crédit à intérêt élevé avec un prêt personnelLes experts disent souvent.
« Pour les personnes qui ont une dette à intérêt élevé – cartes de crédit ou intérêt à deux chiffres sur les prêts automobiles – c’est la priorité, vous voulez cibler autant que possible », a déclaré Stephen Kates, planificateur financier certifié et analyste financier de Bankrate.
Bien que Taux de prêt automobile sont fixes pour la durée du prêt, les paiements en ballon sont devenus un autre point de douleur pour les consommateurs. Les experts disent que de nombreux acheteurs de voitures pourraient bénéficier de la remboursement de la dette renouvelable et de l’amélioration de leurs scores de créditce qui pourrait ouvrir la voie à des conditions de prêt encore meilleures à l’avenir.
2. Mettez vos économies au travail
Depuis les tarifs sur les comptes d’épargne en ligne, les comptes de marché monétaire et certificats de dépôt sont également prêts à baisser avec une baisse de taux de la Fed, les experts disent que c’est le moment de sécuriser certains des meilleurs rendements disponibles.
«De nombreux comptes d’épargne à haut rendement et CDS offrent actuellement des taux de plus de 4% – plus de 10 fois la moyenne nationale», a déclaré Swati Bhatia, responsable des services bancaires au détail chez Santander Bank.
Même une fois que la Fed réduit les taux d’intérêt, les épargnants peuvent toujours bénéficier de ces taux compétitifs, en particulier avec un CD, ce qui leur permet de verrouiller un taux d’intérêt plus élevé pour un terme fixe, a-t-elle déclaré.
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Un économiseur typique avec environ 8 000 $ en chèque ou en compte d’épargne pourrait gagner 320 $ supplémentaires par an en déménageant cet argent dans un CD ou un compte à haut rendement qui gagne un taux d’intérêt de 4% ou plus, selon une récente enquête de Santander Bank.
Pourtant, de nombreux Américains gardent leurs économies dans les comptes traditionnels, a trouvé Santander, que les données FDIC montrent actuellement Payer 0,39%en moyenne.
3. Envisagez de faire un grand pas
« Le marché du logement serait le plus grand bénéficiaire des taux inférieurs, car ils débloqueraient les ventes gelées par les propriétaires qui hésitent à abandonner les hypothèques à faible taux de débit au cours de la décennie après la grande récession », a déclaré Bob Schwartz, économiste principal d’Oxford Economics, dans un e-mail.
Bien que taux hypothécaires sont fixes et liés aux rendements du Trésor et économieils ont déjà venir En baisse considérablement par rapport à leur apogée à plus de 7% en janvier.
Le taux moyen pour une hypothèque à taux fixe de 30 ans est désormais un peu moins de 6,3% à partir de vendredi, selon Actualités hypothécaires quotidiennes.
« Au cours des dernières semaines, le sentiment des consommateurs autour des hypothèques est devenu un peu plus sain, nous commençons à voir un bon moment », a déclaré John Hummel, responsable des prêts à domicile au détail à l’US Bank.
Alors que davantage d’acheteurs de maisons potentiels entrent sur le marché, cela libère plus d’inventaire, a ajouté Hummel. Et, « Si nous voyons des baisses de taux supplémentaires, cela augure bien que nous entrons dans la dernière moitié de l’année. »
4. Améliorez votre pointage de crédit
En fin de compte, dans pratiquement tous les produits de consommation, ceux qui ont un meilleur crédit se qualifieront pour les meilleures conditions de prêt au taux d’intérêt le plus bas.
Selon Tommy Lee, directeur des scores et de l’analyse prédictive des soldes et ne demandez que le crédit, selon Tommy Lee, directeur des scores et de l’analyse prédictive des soldes et ne vous demandez que le crédit.
En règle générale, Gardez la dette tournante en dessous de 30% du crédit disponible Et « ne sortez pas et ouvrez 10 cartes de crédit », a déclaré Lee.
Vous pouvez également être en mesure d’améliorer votre pointage de crédit en vérifiant régulièrement votre rapport de crédit et en abordant toutes les erreurs, ajouté Schulz. « Même un seul paiement en retard sur votre rapport de crédit peut éliminer 50 points ou plus de votre pointage de crédit, donc s’il y en a un mal répertorié sur votre rapport, vous devez le réparer. »
Cela peut faire la différence entre un «bon» score, qui est généralement supérieur à 670, et un «très bon» score supérieur à 740, qui pourrait vous qualifier pour les termes les plus favorables. (Les scores FICO, le modèle de notation le plus populaire, varie de 300 à 850.)
« Il est important que les gens comprennent qu’ils peuvent avoir un impact beaucoup plus important sur leurs taux d’intérêt que la Fed ne le fera jamais », a déclaré Schulz.