Publié le 14 octobre 2024. L’Association des courtiers en assurance (GA) coréenne dénonce une double réforme des autorités financières qui, selon elle, entrave les revenus des professionnels, freine l’innovation et porte atteinte à l’autonomie des entreprises du secteur.
- La réforme des commissions de vente d’assurance impose une application échelonnée sur quatre ans, un plafond de 1,2 % pour les frais de maintenance et des règles plus strictes pour les nouveaux planificateurs, jugées trop contraignantes.
- Les nouvelles directives de gestion des risques liés aux tiers, édictées par des associations professionnelles privées, sont critiquées pour leur manque de base juridique et le risque élevé de fuite de secrets commerciaux.
Lors d’une conférence de presse tenue à Séoul le 14 octobre, Kim Yong-tae, président de l’Association d’assurance GA (Corporate Insurance Agency), a exprimé de vives préoccupations quant aux récentes réformes proposées par la Commission des services financiers. Selon lui, ces mesures réglementaires sont excessives, ne reflètent pas la réalité économique du secteur et risquent d’étouffer la croissance et l’innovation.
« Nous sommes déjà engagés dans la mise en place de normes autonomes pour la protection des consommateurs et le renforcement du contrôle interne. Des réglementations trop strictes non seulement menacent les moyens de subsistance des planificateurs, mais affaiblissent également la compétitivité de l’ensemble du secteur », a déclaré M. Kim.
Une réforme des commissions de vente d’assurance jugée préjudiciable
La Commission des services financiers a annoncé en juin dernier une modification partielle de son règlement sur la surveillance des assurances. Cette réforme prévoit notamment l’introduction d’un système de classification des frais, la création d’une exception aux coûts de support pour les nouveaux planificateurs et l’application de la règle des 1 200 % aux planificateurs GA à partir de juillet 2026.
Le président Kim a particulièrement déploré le taux de 1,2 % pour les frais de maintenance, appliqué sur une période de quatre ans. « Les planificateurs sont des travailleurs indépendants, et une structure de paiement échelonnée sur le long terme accroît l’instabilité de leurs revenus », a-t-il souligné. Il a ajouté que cette mesure « augmentera la barrière à l’entrée pour les nouveaux planificateurs et aura un impact négatif sur la création d’emplois ».
Selon les simulations de l’Association, un taux minimum de 1,5 % serait nécessaire pour éviter une chute drastique des revenus des planificateurs. Cette recommandation a été transmise aux autorités financières.
La question du soutien aux nouveaux arrivants dans la profession a également été soulevée. M. Kim a expliqué que les nouveaux planificateurs ne génèrent aucun revenu tant qu’ils n’ont pas conclu de contrat. Historiquement, ces coûts étaient couverts par les canaux exclusifs via des dépenses professionnelles incluses dans les primes d’assurance, ou par l’investissement direct des GA et les dépenses liées aux enquêtes initiales. « Si les canaux exclusifs continuent de bénéficier de ce soutien tandis que les GA doivent assumer seuls ces coûts, leurs capitaux propres seront érodés, freinant ainsi l’arrivée de nouveaux talents », a-t-il averti.
L’Association a également demandé un délai pour la mise en œuvre de la règle des 1 200 %. « Pour nous conformer à cette règle, nous devons construire un système entièrement nouveau au sein de chaque entreprise. Les méthodes de perception des commissions variant, il faut un temps considérable pour ajuster les protocoles avec chacune des compagnies d’assurance partenaires », a précisé M. Kim.
Critique des directives de gestion des risques liés aux tiers
L’Association Insurance GA a fermement contesté les « Directives de gestion des risques liés aux tiers pour les compagnies d’assurance », promues par le Service de surveillance financière. Elle y voit une imposition de normes privées à d’autres acteurs privés, dépourvue de base juridique solide et contraire aux principes du marché.
Ces directives, élaborées par l’Association des assurances vie et non-vie, visent à établir des normes détaillées pour la gestion des risques par les GA. Elles incluent l’inspection des systèmes de contrôle interne, la prévention de la fraude lors des ventes et la gestion des indicateurs d’évaluation des risques. De plus, elles octroient aux compagnies d’assurance le droit de demander des informations sur la gestion des GA et de procéder à des vérifications.
« Le fait qu’une organisation privée comme l’Association des assurances promulgue et applique ces directives à d’autres entreprises privées, en l’occurrence les GA, soulève de sérieuses questions sur sa constitutionnalité, sa légalité et sa pertinence économique », a critiqué le président Kim.
L’Association craint que ces directives n’empiètent sur l’indépendance et l’autonomie de gestion des GA, tout en présentant un risque élevé de divulgation de secrets commerciaux. « Une fois les directives appliquées, les GA devront soumettre régulièrement des données à toutes leurs compagnies d’assurance partenaires. Le risque d’exposition des secrets commerciaux et des avantages concurrentiels de base est donc très élevé », a-t-il alerté. « Si les compagnies d’assurance accèdent à tous les détails des contrats internes et des structures opérationnelles de chaque GA, cela pourrait conduire à une réorganisation artificielle du marché ».
Face à ces préoccupations, l’Association Insurance GA a constitué un groupe de travail d’urgence pour recueillir les avis de ses membres. Elle a ensuite partagé les inquiétudes de l’industrie avec les deux associations d’assurance et proposé un plan de consultation pour élaborer des solutions plus raisonnables.
« Alors que la taille du réseau GA s’est accrue et que nos responsabilités ont augmenté en conséquence, nous continuerons à mener régulièrement des inspections autonomes, y compris le renforcement de notre contrôle interne et la reconstruction de nos systèmes », a conclu le président Kim.
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