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La fraude ne se tient pas immobile.
Les criminels d’aujourd’hui ont plus de technologie de pointe à leur disposition que jamais, et ils l’utilisent d’une manière subtile, sophistiquée et efficace.
« Les tactiques de fraudeurs pour compromettre les fonds commencent bien avant que la transaction ne se produise », a déclaré à Pymnts Dustin White, vice-président des produits à risque et des solutions chez Visa DPS.
Les textes, les e-mails et autres formes d’engagement numérique sont désormais les lignes de front de fraudealors que les criminels déploient des outils alimentés par l’intelligence artificielle pour collecter des données qui débloquent de nouvelles voies d’attaque, a-t-il déclaré.
Est-ce une nouvelle avenue de détection et de défense? Pour les DPs Visa, un domaine d’intérêt est l’intelligence de l’identité.
Habituez-vous au terme car l’identité de l’identité peut aider les entreprises à augmenter leurs connaissances de la fraude avant que cela ne se produise.
Par exemple, l’ingénierie sociale est devenue «l’une des techniques les plus risquées» car elle sous-tend tant d’autres escroqueries, a déclaré White. Les escroqueries romantiques, les régimes s’attaquant aux parents avec de faux appels d’urgence et une manipulation psychologique profonde donnent à des points d’entrée aux criminels.
Les identités synthétiques, cousues de fragments d’informations réelles et fausses, amplifient les dommages, causant des pertes «par des ordres de grandeur par rapport à la fraude transactionnelle traditionnelle», a déclaré White. Les prises de compte sont également de plus en plus difficiles à arrêter une fois que les criminels détiennent déjà toutes les clés du profil d’un client. Le défi est que les fraudeurs excellent dans la mise en commun de leurs ressources, a-t-il déclaré.
« Les fraudeurs démocratisent mieux l’intelligence que quiconque », a déclaré White. «Et les institutions financières ne le font souvent pas.»
Chaque texte ou e-mail de phishing qu’un consommateur reçoit n’est pas un bruit aléatoire; C’est une pièce d’un puzzle beaucoup plus grand. Ce puzzle est résolu dans les réseaux souterrains qui partagent rapidement des outils et des données. Pour les banques, les coopératives de crédit et les émetteurs, la réponse ne peut plus être d’attendre que l’argent soit en mouvement.
Attendre que l’argent bouge n’est pas une stratégie
Les institutions financières s’appuyaient depuis longtemps sur la capture de fraude au moment de la transaction. Cependant, cette stratégie a des limites.
«Les outils d’atténuation de la fraude transactionnelle sont absolument une base de base
Visa DPS se concentre sur «l’intelligence d’identité» pour lutter contre l’évolution des menaces de fraude
Les institutions financières sont confrontées à des tentatives de fraude de plus en plus sophistiquées, allant au-delà de l’analyse transactionnelle traditionnelle pour cibler les fondations Vrey de l’identité des clients. Visa DPS (Visa Digital Payments) réagit en décalant sa stratégie de prévention de la fraude pour se concentrer sur «l’intelligence d’identité» – une approche holistique qui analyse toutes les interactions des clients, en tirant parti de l’IA et du partage de données pour identifier et atténuer de manière proactive les risques. Cette décision, telle que décrite par la responsable des produits de risque de Visa DPS, James White, représente une évolution critique dans la lutte contre le crime financier.
Le passage à une détection de fraude proactive
Traditionnellement, la détection de fraude a été largement réactifdéclenché lorsqu’une transaction frauduleuse se produit. Cependant, les fraudeurs deviennent aptes à contourner ces systèmes. Une tactique clé implique de compromettre les comptes et de modifier les informations de contact, telles que les adresses e-mail, pour supprimer les alertes de fraude.
Comme White l’a expliqué, Visa DPS développe des systèmes pour détecter ces manipulations subtiles. «Si un fraudeur compromet un compte, échange un e-mail afin que je ne reçoive plus d’alertes… Nous pouvons coudre cette activité ensemble, disons, ok, le courrier électronique est passé de l’e-mail A à un e-mail B, à quel point le courriel est-il risqué en fonction de l’historique passé que nous avons vu à travers le réseau?» https://www.pymntts.com/fraud-prevention/2024/visa-dps-identity-intelligence-fraud-prevention/
Cela représente une décision «en amont» sur le calendrier de la fraude, en se concentrant sur la «gestion des risques holistique à travers toute interaction que vous avez avec votre client, membre ou titulaire de carte», plutôt que de compter uniquement sur les données transactionnelles. Cette vue plus large permet d’identifier l’activité suspecte avant Une transaction frauduleuse a lieu.
Construire l’épine dorsale de la prévention de la fraude de nouvelle génération
Visa DPS reconnaît que rester en avance sur l’évolution des menaces nécessite une approche à multiples facettes. Les éléments clés de cette stratégie comprennent:
* Authentification plus forte: Implémentation de méthodes plus robustes pour vérifier l’identité de l’utilisateur. Cela comprend l’authentification multi-facteurs (MFA) et la vérification potentiellement biométrique.
* Éducation client: Germer les clients à reconnaître et à signaler des activités frauduleuses. https://usa.visa.com/security/fraud-protection.html fournit des ressources aux consommateurs.
* Analyse alimentée par l’IA: L’utilisation de l’intelligence artificielle pour analyser la biométrie comportementale (comment un utilisateur interagit avec un système) et la télémétrie de l’appareil (informations sur l’appareil utilisé) pour identifier les anomalies.
La prévention efficace de la fraude nécessite:
* Partage de données interne: Décomposer des silos et partager des données dans toutes les équipes internes.
* Collaboration inter-institutionnelle: Partager des renseignements sur la fraude avec d’autres institutions financières pour créer une défense plus complète. Visa lui-même facilite le partage d’informations entre son réseau d’institutions financières. https://www.visa.com/security/fraud-prevention/visa-fraud-protection-services.html
En fin de compte, Visa DPS estime que «l’intelligence de l’identité sera l’épine dorsale de la prévention de la fraude de nouvelle génération». Chaque point de données, à partir des tentatives de connexion pour les détails de transaction, fournit un aperçu précieux de l’activité frauduleuse potentielle.
Dans l’avant: une course constante contre les fraudeurs
Le paysage des menaces évolue constamment et les fraudeurs deviennent de plus en plus sophistiqués. Visa DPS s’engage à construire des systèmes qui peuvent anticiper et s’adapter à ces menaces émergentes. La société comprend que la prévention de la fraude proactive et axée sur l’intelligence n’est plus un luxe, mais une nécessité dans le monde numérique d’aujourd’hui. Comme l’a déclaré White, Visa DPS «construit pour la prochaine» dans la bataille en cours contre les crimes financiers.