Publié le 11 février 2026. Les taux hypothécaires ont connu une légère baisse cette semaine, offrant un peu de répit aux acheteurs potentiels, mais l’évolution future reste incertaine en raison des signaux économiques mitigés.
- Le taux fixe à 30 ans s’établit en moyenne à 6,16 %, contre 6,23 % la semaine précédente.
- Le revenu familial médian national pour 2025 était de 104 200 $ (USD), et le prix médian d’une maison existante vendue en décembre 2025 était de 405 400 $ (USD).
- La Réserve fédérale a maintenu ses taux d’intérêt de référence stables, mais une baisse pourrait intervenir au cours du premier semestre 2026 si l’inflation reste maîtrisée.
Les taux hypothécaires ont enregistré une légère baisse cette semaine, le taux fixe à 30 ans s’établissant en moyenne à 6,16 %, contre 6,23 % la semaine dernière, selon la dernière enquête de Bankrate auprès des prêteurs. Les prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans de l’enquête de cette semaine avaient un total moyen de 0,35 points de remise et d’origine. Les points d’escompte permettent de réduire le taux hypothécaire, tandis que les points d’octroi sont des frais facturés par les prêteurs pour la création, l’examen et le traitement du prêt.
Voici un aperçu des taux actuels :
| Type de prêt | Actuel | Il y a 4 semaines | Il y a un an | Moyenne sur 52 semaines | Plus bas sur 52 semaines |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 ans | 6,16 % | 6,18 % | 7,03 % | 6,57 % | 6,16 % |
| 15 ans | 5,50 % | 5,49 % | 6,24 % | 5,79 % | 5,49 % |
| Prêt géant à 30 ans | 6,33 % | 6,37 % | 7,05 % | 6,64 % | 6,31 % |
Sur la base d’une mise de fonds de 20 %, un acheteur moyen avec un revenu familial de 104 200 $ (USD) – le revenu familial médian national pour 2025 selon le Département américain du logement et du développement urbain – et un prix d’achat de 405 400 $ (USD) (le prix médian d’une maison existante vendue en décembre 2025, selon la National Association of Realtors) paierait environ 1 978 $ (USD) par mois en capital et en intérêts, ce qui représente environ 23 % de son revenu mensuel typique.
Parallèlement, les prix de l’immobilier commencent à baisser sur de nombreux marchés autrefois dynamiques. La moitié des 50 plus grandes zones métropolitaines du pays ont connu une baisse des prix au cours de l’année écoulée, selon Zillow début février.
« Avec l’augmentation du nombre de logements mis en ligne et la stabilisation des prix, il s’agit d’un environnement prometteur pour ceux qui cherchent à acheter ou à refinancer. »
Samir Dedhia, PDG de One Real Mortgage
L’avenir des taux hypothécaires en 2026 reste incertain. La Réserve fédérale a annoncé le mois dernier qu’elle maintiendrait son taux d’intérêt de référence stable, comme prévu par les experts du secteur.
« Tant qu’il n’y aura pas de nouvelles données économiques justifiant une nouvelle baisse des taux, ils maintiendront le taux des fonds fédéraux tel quel. »
Melissa Cohn, William Raveis Mortgage
Cependant, des chiffres de l’emploi plus élevés que prévu publiés le 11 février ont conduit à anticiper que la Fed pourrait ne pas réduire ses taux aussi rapidement que prévu. Lisa Sturtevant, économiste en chef chez Bright MLS, a déclaré :
« En supposant que l’inflation reste stable en janvier, nous pourrions assister à au moins une baisse de taux au cours du premier semestre 2026 – mais si la croissance de l’emploi reprend, il sera plus difficile d’envisager plusieurs réductions de taux cette année. »
Lisa Sturtevant, économiste en chef chez Bright MLS
Bien que la banque centrale ne fixe pas directement les taux hypothécaires, ceux-ci sont à des niveaux que l’on n’avait pas vus depuis 2022. Bill Banfield de Rocket Mortgage souligne que même sans baisse, les taux hypothécaires sont inférieurs d’environ un point de pourcentage à ce qu’ils étaient il y a un an, lorsque les taux oscillaient autour de 6,9 %.
La récente baisse des taux est en partie due à l’annonce du président Donald Trump ordonnant aux géants du crédit hypothécaire Fannie Mae et Freddie Mac d’acheter pour 200 milliards de dollars de titres adossés à des créances hypothécaires. Les taux hypothécaires, déjà à leur plus bas niveau depuis 15 mois à 6,24 % avant la publication de Trump sur Truth Social début janvier, sont tombés à 6,18 % dans l’enquête Bankrate il y a trois semaines. Toutefois, cette mesure n’a pas entraîné une baisse durable des taux hypothécaires.
Sean Salter, professeur de finance à la Middle Tennessee State University, a déclaré que la décision politique de Trump créerait « une réduction temporaire et limitée des taux hypothécaires » :
« À moins qu’il n’y ait une coordination et un soutien des actions de politique monétaire via la Réserve fédérale, et/ou des actions de politique budgétaire du Congrès, les effets de l’annonce de Trump n’auront probablement pas d’impact considérable ni durable. »
Sean Salter, professeur de finance à la Middle Tennessee State University
Fannie et Freddie sont les entreprises parrainées par le gouvernement qui représentent environ les deux tiers des prêts immobiliers américains. Ces prêts hypothécaires sont regroupés sous forme de titres et vendus à la Réserve fédérale, aux fonds de pension et à d’autres investisseurs institutionnels. Ainsi, même si votre prêt immobilier peut provenir d’un prêteur tel que Rocket, LoanDepot ou Wells Fargo, ou d’un courtier hypothécaire indépendant, il se transforme rapidement en une obligation hypothécaire appartenant à un investisseur. Si le gouvernement intervient et achète des obligations supplémentaires basées sur des prêts immobiliers, la demande accrue de prêts immobiliers pourrait entraîner une baisse des taux.
Le consensus actuel est que les taux hypothécaires devraient légèrement baisser. Les prévisions de logement de janvier 2026 de Fannie Mae prévoient que les taux resteront à 6 % pendant la majeure partie de 2026 et 2027.