Publié le 2024-10-03 00:00:00. Dès ce jeudi, les virements bancaires en euros dans l’espace SEPA (Single Euro Payments Area) deviendront plus rapides et plus sûrs grâce à une nouvelle réglementation. L’argent transite en 10 secondes, et une vérification systématique du bénéficiaire est désormais intégrée pour limiter les erreurs et les fraudes.
- Les virements en euros dans l’espace SEPA seront instantanés (10 secondes maximum).
- La banque vérifiera la correspondance entre le nom du bénéficiaire et son IBAN.
- Les entreprises utilisant des virements groupés devront s’adapter ou demander une dérogation.
Concrètement, dès ce jeudi, toutes les banques devront être en mesure d’effectuer des virements instantanés. Ce délai de 10 secondes pour le transfert d’euros entre deux comptes dans l’espace SEPA devient la norme. Cette évolution fait suite à une première étape en janvier, où les banques devaient déjà accepter les paiements instantanés. Paul Wilwertz, responsable de la communication de l’Association des banques luxembourgeoises (ABBL), illustre les bénéfices pour le consommateur :
« Par exemple, si j’ai un enfant à l’étranger qui a un besoin urgent d’argent, je peux effectuer un virement immédiatement et l’argent est crédité sur son compte en 10 secondes. Ou encore, si je suis à un marché aux puces à l’étranger, si le vendeur n’accepte pas de carte de crédit ou si je n’ai pas d’argent liquide sur moi, je peux effectuer un virement immédiatement et emporter ce que je voulais avec moi. »
Paul Wilwertz, responsable de la communication de l’ABBL
Pour certaines banques, cette rapidité deviendra le fonctionnement par défaut. Il sera toutefois possible de désactiver cette option si nécessaire. Le tarif de ces virements instantanés restera inchangé par rapport aux virements classiques.
Le deuxième changement majeur concerne la vérification du bénéficiaire. Désormais, la banque s’assurera que le numéro IBAN correspond bien au nom du titulaire du compte. Cette mesure vise à détecter les fautes de frappe ou les tentatives de fraude, comme une fausse facture où le nom de l’entreprise ne correspondrait pas au numéro de compte indiqué.
Plusieurs scénarios sont possibles lors de cette vérification :
- « Match » : Le nom et l’IBAN correspondent parfaitement. Le virement est alors effectué sans problème.
- « Close Match » : Une légère différence est constatée, par exemple, une faute d’orthographe mineure (« Max Mustermann » avec un seul « N ») ou une formulation incomplète (« Électricité Müller » au lieu de « Électricité Müller et fils »). Dans ce cas, la banque proposera une correspondance suggérée, et l’utilisateur pourra confirmer si le bénéficiaire proposé est bien celui visé.
- « No Match » : Aucune correspondance n’est trouvée, par exemple, si une abréviation est utilisée pour le nom du bénéficiaire.
- Problème technique : La vérification n’est pas possible en raison d’une difficulté technique.
Il est important de noter que même en cas de « No Match » ou de « Close Match », le virement peut toujours être effectué. Cependant, si l’utilisateur décide de procéder avec un nom qui ne correspond pas parfaitement, la responsabilité en cas d’erreur de transfert lui incombera. La banque ne sera alors plus tenue responsable. Il est donc conseillé de vérifier attentivement sa liste de bénéficiaires et de la mettre à jour si nécessaire.
Pour les entreprises, la situation est légèrement différente. Elles effectuent souvent des virements groupés, notamment via le système MultiLine. Désormais, si un seul des virements au sein d’un groupe présente une incohérence de bénéficiaire, l’ensemble du lot pourrait être bloqué. Les entreprises devront alors confirmer chaque virement individuellement, ce qui peut s’avérer peu pratique. Pour éviter cela, elles ont la possibilité de demander à leur banque de se désinscrire de ce système de vérification individuel.
En conclusion, Paul Wilwertz de l’ABBL recommande d’agir avec prudence :
« Le mieux est de revoir votre liste de bénéficiaires et d’y apporter les modifications nécessaires. […] Globalement, Paul Wilwertz de l’ABBL conseille de ne pas effectuer de virement à la hâte et de continuer à être attentif aux appels et messages étranges. »
Paul Wilwertz, responsable de la communication de l’ABBL