Publié le 2025-10-16 15:31:00. Les petites et moyennes entreprises (PME) montrent une réticence croissante à solliciter des prêts bancaires, malgré des taux d’intérêt plus bas. Une prudence des établissements financiers, liée à une augmentation des créances douteuses, freine l’accès au crédit pour de nombreuses firmes.
- Seulement 19,5 % des PME ont engagé des discussions sur des prêts entre début juillet et fin septembre 2025, un plus bas depuis fin 2023.
- Près de 34 % des PME jugent le comportement des banques restrictif lors des négociations de prêt.
- Le secteur du commerce de détail est particulièrement touché, avec une entreprise sur deux signalant des difficultés d’accès au crédit.
Alors que les taux d’intérêt moyens pour les prêts se situent autour de 3,5 %, soit environ deux points de pourcentage en dessous de leur pic d’octobre 2023, le dynamisme attendu suite aux mesures budgétaires du gouvernement fédéral ne se concrétise pas encore en une hausse de la demande de crédit. Les entreprises restent donc hésitantes à investir.
Cette frilosité s’explique en partie par les obstacles persistants pour obtenir un financement. Les banques, confrontées à une augmentation des prêts non performants (dépassant les 4 % selon la KfW) et à un nombre élevé de faillites d’entreprises, maintiennent une politique de prêt prudente. Cette prudence devrait perdurer tant que la reprise économique ne sera pas clairement installée et que les incertitudes économiques ne diminueront pas, selon Stéphanie Schönwald, économiste à la KfW.
Malgré cette tendance, les prêts bancaires demeurent un instrument de financement externe essentiel pour les investissements des PME, juste derrière les fonds propres. L’enquête « Barrière de crédit KfW-ifo », qui interroge environ 9 000 entreprises chaque mois, est réalisée quatre fois par an depuis 2017.
Pour accompagner les entrepreneurs dans leurs démarches, des conseils sont disponibles sur la préparation des entretiens de prêt, incluant une checklist destinée aux PME.
Source : KfW
« Nous pensons que les conditions d’accès au crédit ne s’assoupliront sensiblement que lorsque la reprise économique espérée se concrétisera et que les incertitudes économiques diminueront. Tant que les banques resteront prudentes et que la demande de crédit restera modérée. »
Stéphanie Schönwald, économiste à la KfW
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- Conseils pour préparer l’entretien de prêt avec la checklist pour les PME.