Publié le 11 février 2026 04:27:00. Les banques espagnoles ont resserré les conditions d’octroi de crédits à la consommation en décembre dernier, malgré une année 2025 record en matière de prêts, signe d’une prudence accrue face à un contexte macroéconomique incertain.
- Le taux moyen des nouveaux crédits à la consommation a augmenté de 6,41% à 6,55% en décembre.
- Le volume total des opérations de crédit a chuté à 4,063 millions d’euros, son niveau le plus bas depuis août.
- Les banques ont accordé 46,671 millions d’euros de crédits en 2025, un chiffre record pour la décennie.
Les banques espagnoles ont adopté une approche à deux vitesses en matière de prêts, selon une récente enquête de la Banque d’Espagne. Si les conditions d’octroi de crédits immobiliers et aux entreprises sont restées compétitives, celles des prêts à la consommation, considérés comme plus risqués, se sont durcies en décembre. Cette tendance s’observe malgré une année 2025 exceptionnellement favorable pour le secteur bancaire.
L’augmentation du taux moyen des crédits à la consommation, passant de 6,41% à 6,55% en décembre, contraste avec la légère baisse observée pour les crédits immobiliers et la diminution plus marquée des taux appliqués aux entreprises. Ce mouvement, bien que subtil, indique que les banques commencent à se prémunir contre d’éventuels problèmes, notamment en cas de détérioration de la situation économique et d’une augmentation des défauts de paiement.
« Il s’agit d’un mouvement encore très ténu, mais cela montre que les banques commencent à se couvrir, surtout dans les opérations avec un niveau de risque plus élevé. Les impayés restent sous contrôle, mais les entités ne veulent pas de problèmes s’il y a une détérioration de la situation macro et que certains ménages cessent de payer. »
Sources du secteur
Cette prudence bancaire s’est traduite par une baisse du volume des opérations en décembre, atteignant 4,063 millions d’euros, le plus bas niveau enregistré depuis le mois d’août, traditionnellement plus calme. Néanmoins, l’activité globale du secteur bancaire en 2025 reste très forte, en particulier pour les prêts à risque élevé, qui offrent également des marges bénéficiaires plus importantes aux établissements financiers.
Sur l’ensemble de l’année dernière, les banques ont accordé un total de 46,671 millions d’euros de crédits, un chiffre sans précédent depuis dix ans, soit une augmentation de 21% par rapport à la fin de l’année précédente. Parallèlement, l’encours des crédits à la consommation a diminué de près de 10 milliards d’euros en décembre, s’établissant à un peu moins de 192 milliards d’euros. Les banques ont augmenté de manière significative le nombre de prêts en cours – dépassant le seuil des 200 milliards d’euros en novembre – et surveillent attentivement la capacité des ménages à rembourser rapidement.
Les familles et les entreprises ont augmenté leur niveau d’endettement dans une année 2025 particulièrement prospère pour le secteur bancaire. Les critères d’attribution des prêts sont désormais plus stricts, reflétant une prudence croissante et justifiée des banques face aux incertitudes économiques.