Publié le 2025-10-27 06:03:00. Les certificats de dépôt à terme (CDT) se présentent comme une option d’investissement intéressante pour ceux qui cherchent à faire fructifier leur épargne. Cependant, une analyse attentive des taux proposés par les différentes institutions financières s’impose pour optimiser le rendement.
- Certaines banques se démarquent en offrant des taux d’intérêt annuels effectifs globaux (TAEG) à deux chiffres sur les CDT, tant pour les échéances de six mois que d’un an.
- L’investissement en CDT implique de bloquer les fonds pour une durée déterminée, nécessitant une évaluation de la disponibilité des liquidités.
- Il est crucial de privilégier les institutions supervisées par la Surintendance financière pour bénéficier de la garantie du Fogafín en cas de faillite.
Alors que l’on cherche à placer son argent de manière sûre et rentable, les certificats de dépôt à terme (CDT) émergent comme une solution privilégiée. Ces produits financiers permettent de placer une somme d’argent qui générera des intérêts à un taux fixe sur une période prédéfinie. Les données de la Surintendance financière révèlent que, pour les dépôts à six mois, seulement trois banques – Banco Pichincha, Contactar et Santander – proposent des TAEG à deux chiffres, s’élevant respectivement à 10,17 %, 10,12 % et 10 %. D’autres établissements comme Finandina (9,79 %), Bancien (9,69 %) et Bancamía (9,64 %) suivent de près. Mibanco (9,63 %), Banco Falabella (9,62 %), Banque de l’Ouest (9,39 %), Banco Unión (9,35 %) et Banque W (9,33 %) complètent le peloton des taux plus élevés. À l’inverse, AV Villas (5 %), Banco Agrario (8,2 %) et Banco Caja Social (8,26 %) affichent les rendements les plus modestes pour cette durée.
Pour les placements d’un an, la situation évolue légèrement. Cinq banques se distinguent en offrant des taux d’intérêt à deux chiffres parmi les 22 établissements étudiés : Banco Contactar (10,67 %), Banco Mundo Mujer (10,11 %), Banco Unión (10,06 %), Banco W (10,03 %) et Santander (10 %). Bancamía (9,94 %), Mibanco (9,92 %), Bancaire (9,9 %) et la Banque de Bogota (9,79 %) font également partie des offres attractives. Les rendements les plus bas sur cette période sont constatés chez Banco Caja Social (7,2 %), Banco Agrario (8,25 %) et Bbva Colombia (8,52 %).
Juan Pablo Vieira, fondateur de JP Tactical Trading, rappelle que l’essence même d’un CDT est de bloquer les fonds pour la durée convenue. « Il est important d’évaluer si l’on peut se passer de ces fonds pendant trois, six, douze mois, voire plus. Si vous en avez besoin plus tôt, il est préférable d’envisager une alternative plus liquide », conseille-t-il. Il souligne également l’impératif de comparer les taux interbancaires, car « il suffit d’investir dans des institutions supervisées par la Surintendance financière. Cela garantit le soutien du Fogafín, qui couvre jusqu’à 50 millions de dollars par déposant en cas de faillite », précise-t-il.
Selon MejorCDT, les CDT ne sont pas exclusivement réservés aux petits épargnants. Les grands investisseurs peuvent également les intégrer dans leurs portefeuilles, car ils offrent « stabilité, prévisibilité et soutien, des qualités qui sont précieuses même pour ceux qui gèrent des milliards ». La société estime que « tout indique qu’ils continueront à être un élément clé dans les stratégies d’investissement des plus grandes entreprises ».
L’expert Juan Pablo Vieira ajoute une considération pratique : vérifier si le CDT est renouvelable ou non. Certains se renouvellent automatiquement et nécessitent une notification préalable pour éviter que l’argent ne soit bloqué pour une nouvelle période. Il conclut en affirmant que si le CDT présente un faible risque et un faible rendement, une croissance à long terme peut être envisagée en le combinant avec des fonds d’investissement, des ETF ou des obligations.